返还型重大疾病保险可不可信

返还型重疾险打着“有病治病，没病返还”的口号，受到了不少消费者们的追捧，也完美地解决了人们担心买重疾险没理赔白买的担忧。

那么返还型重疾险真的这么棒吗？有什么优点和不足呢？是不是真的靠谱呢？学姐马上就带着大家一起来分析一下返还型重疾险！不想浪费太多时间的话不妨看一下这篇快速了解一下：

一、返还型重疾险返还型重疾险怎么样

返还型重疾险在没有超过保障期限的情况下，指的是，合同规定的重疾比如说你确诊了，又是完全符合理赔条件的，合同约定的金额则会赔付给你；{若如果你一直身体健康，没有患上过重疾，曾经所交的保费或约定的金额，保险公司都会全部返还你。

返还型重疾的优点屈指可数，要是非说一个优点，那就是具有强制储蓄功能，每年交几千块、甚至上万块的保费，假设投保人生病了，就可以从保险公司那里得到优质的保障，再把理赔的钱用在疾病治疗上，如果没有得重大疾病，即使过了保质期，还是可以获得应该有的保费。

返还型重疾险表面上看着不错，但其实缺点倒不少：

1. 保费贵

返还型重疾险一年要交纳的保费还挺高的，少辄几千元，多则上万元，条件是相同的，返还型重疾险的保费会比消费型重疾险贵快2倍左右，对于普通家庭来说，经济负担比较重。

2. 返还的钱会贬值

在重疾理赔发生后，返还型重疾险就不能允许返还保费了，如果已经进行了重疾险的赔偿，这样的话，保障期限过了是没有办法返还保费的。

顾客得到的由保险公司退还回来的保费，就是说拿你每年交的保费利用投资的方式赚钱，把已经贬值的钱在几十年后还给你，假设你一共交了10万块的保费，通货膨胀会在这几十年内经历，{保障到期后再把10万返还给你，}能把这两个价值看成一样的吗？

3. 保障不全面

缺乏保障内容的返还型重疾险有很大一部分，就像是中症保障是缺少的，中症是对重疾来讲，严重程度正值中间的疾病，高于轻症赔付的比例，又低于重症的理赔门槛。

一旦成为了中症疾病患者，如果没有中症保障，几乎不可能获得理赔金，或者就按照按轻症进行赔付，赔付比例就比较低了，获得的赔付较少。

对比了，重疾的理赔门槛，还是中症理赔门槛低，相比较轻症的赔付比例，却要高，并且还有这些优点，详细内容见这里：

结合以上的内容，返还型的重疾险的保费还是要比别的类型的重疾险贵一些，保障考虑不周全，性价比差了点，所以还是不要花钱去购买返还型重疾险了。

二、除了返还型重疾险，哪种重疾险更值得买？

直白的讲除返还型重疾险以外，消费型重疾险及储蓄型重疾险更优秀。

消费型重疾险主要指保障几十年或保到70岁、80岁的定期重疾险，又或者是保终身不涵括身故的重疾险，如果一直到保障期限满都没有发生过重疾，所以保险合同也到期了，保险公司也不会返还保费给你，这也就意味着保费都花掉了。

而且绝大多数的消费型重疾险在保障上都比较全面、保费便宜，购买是非常划算的，特别适合预算有限的朋友购买。

目前市面上有一部分消费型重疾险，不仅性价比高，而且价格实惠，下面就是一个详细的合集：

如果一个重疾险保终身且含身故，基本上就是储蓄型重疾险，人不一定会得重疾，但一定会身故，要么出现重疾赔付保额的情况，因为死亡申请赔保额，一样也不会亏本，因为都能拿到钱。

而且储蓄型重疾险的现金价值会随着年龄的增长而增长，时间久了，也会趋向于保额，如果一直没有得过重疾，由于年龄也大了，觉得重疾保障没有什么意义了，可以通过退保将一笔钱收回作为养老金，而且这笔钱通常比所交的保费要多，或许比之前交的保费多出好几倍。

总的来说，对于储蓄型重疾险来说，身患重疾也好，身故也好，或者说，我们到了一定的年龄以后要拿回现金价值，是都可以领到一笔钱的，应该不会赔钱，储蓄型重疾险的价格和消费性重疾险相比，要稍微贵一些，假如你保费预算充足又怕买“亏本”的话，它就很适合你。

假如你不清楚该怎么选择适合自己的的储蓄型重疾险，可以从这份重疾险榜单里挑选哦：

综上所述，学姐一点都不建议各位小伙伴购买返还型重疾险，但可以选择消费型重疾险或返还型重疾险，可以根据自己的要求和经济能力来选择自己满意的。

以上就是我对 "返还型重大疾病保险可不可信"的图文回答，望采纳！

返还型重疾险哪款比较好