返还型重疾险有没有用

返还型重疾险秉持着“有病治病，没病返还”的理念，吸引了很多人的关注，也让顾客多了一份安心，不至于害怕之后没有赔偿。

那么返还型重疾险真的这么棒吗？它好在哪里，短板又是什么呢？购买的话合适吗？今天，学姐就带大家一起来揭开它的真面目！赶时间的朋友可以看看这篇文章哦：

一、返还型重疾险返还型重疾险怎么样

返还型重疾险在没有超过保障期限的情况下，指的是，合同规定的重疾万一被你确诊了，并且与理赔条件相符，会赔付给你合同约定的金额；{若如果你一直身体健康，}没有发生过重疾，在之前所交的保费或约定的金额保险公司则会全部返还给你。

返还型重疾险没有几个亮点，如果非说一个优点，值得一提的就是具有强制储蓄功能，每年交的保费有几千块，多的也有上万块，如果有人不幸患病，可以获得保险公司的赔偿，这笔钱就可以用来治病，要是没有发生重疾，哪怕是在保障时期以后，也是可以得到保费。

返还型重疾险看似像一个不亏本的“买卖”，可是毛病却不少：

1. 保费贵

返还型重疾险一年需要上缴的保费还蛮多的，起码也要几千块，多的话上万块，一样的条件之下，返还型重疾险的保费会比消费型重疾险高出2倍左右，就普通家庭而言，经济压力较大。

2. 返还的钱会贬值

如果发生了重疾理赔，在返还型重疾险中是不能返还保费的，要是发生过重疾险理赔，那在保障期限以后消费者是不会再能享有保费返还的权利了。

顾客得到的由保险公司退还回来的保费，用你每年交的保费，也就是利用这些钱去赚钱，几十年之后，贬值的那部分钱还能退还给你，假设你一共交了10万块的保费，几十年间通货膨胀，{保障到期后再把10万返还给你，}这钱能有一样的价值吗？

3. 保障不全面

返还型重疾险有很多都没有提供很全面的保障内容，好比方说是缺少中症保障，中症是相对于重疾来说，严重程度算是中等的疾病，既没有达到重疾的理赔门槛，又高出了轻症赔付的比例。

如果不幸得了中症疾病，要是缺失了中症保障，获得理赔金的希望不大，或者就按照按轻症进行赔付，赔付比例就相当低了，获得的赔付较少。

就理赔门槛而言，中症低于重疾，就赔付比例上来说，轻症要低的，此外还有这些做的好的地方，可以看这里了解了解：

整体来说，返还型重疾险的保费相对而言还是比较贵的，保障不全面，性价比很低，学姐还是不希望大家选择返还型重疾险。

二、除了返还型重疾险，哪种重疾险更值得买？

老实说撇开返还型重疾险，消费型重疾险还有储蓄型重疾险是个更不错的选择。

消费型重疾险就是指保障几十年或保至70岁、80岁的定期重疾险，或是保终身不包括身故的重疾险，要是一直到保障期限满都没罹患重疾，然后保险合同也已经结束了，保险公司是不会退还保费的，也就说等于说这个保费都消费掉了。

而且消费型重疾险的保障一般来说都比较全面、保费便宜，有很高的性价比，特别适合预算有限的朋友购买。

目前市面上有一部分消费型重疾险，不仅性价比高，而且价格实惠，已经给大家梳理出来了：

保终身且含身故是储蓄型重疾险的明显特征，一个人得重疾是偶然事件，但一个人死亡是必然事件，或是产生重疾赔保额，或者申请身故赔保额，大家的钱不会白花，最后都能拿到赔偿金。

而且储蓄型重疾险的现金价值会随着年龄的增长而增长，时间久了，也会趋向于保额，如果在这段时间内一直没有出过险，年龄确实大了，不想要重疾保障，养老金可以是退保收回来的钱，况且一般情况，这笔钱高于所交的保费，甚至比之前交的保费还要多。

总之，储蓄型重疾险无论是患重疾，还是身故，又或者在一定年龄后退保拿回现金价值，最后都能够拿到一笔钱，算起来是不会亏本的，储蓄型重疾险和消费型重疾险相比，保费要更高一些，假如你保费预算充足又怕买“亏本”的话，它就很适合你。

如果不知道怎么选择合适的储蓄型重疾险，下面有一份重疾险榜单，大家都可以挑选哦：

总结下来，学姐还是不希望大家购买返还型重疾险，但可以选择消费型重疾险或返还型重疾险，可以根据自己的要求和经济能力来选择自己满意的。

以上就是我对 "返还型重疾险有没有用"的图文回答，望采纳！

返还型重疾险哪款比较好