“有病治病,没病返还”是返还型重疾险主打的口号,为它增添了不少粉丝,也让消费者没有了顾虑,不再担心买了重疾险以后得不到赔偿。
所以返还型重疾险真的如此厉害吗?有什么优点和不足呢?是不是真的靠谱呢?今天,学姐就带大家一起来揭开它的真面目!有需要的朋友可以看看这篇文章:
一、返还型重疾险返还型重疾险怎么样
返还型重疾险指的是,没有超过保障期限,如果你确诊了合同规定的重疾,并且是符合理赔条件的情况下,就会给你赔付约定的金额;{若如果你一直身体健康,从来没有得过重疾,那保险公司会将之前所交的保费或约定的金额返还给你。
返还型重疾的优点屈指可数,非得说一个优点的话,那肯定就是具有强制储蓄功能,每年在交保费的时候少到几千块,多到上万块,如果真的有人患上重疾,那就可以行使自己索赔的权利得到很好的赔偿,索赔得到的资金可以保证疾病的治疗,假如没有患得重大疾病,就是在保障期后还是可以获取一笔保费。
返还型重疾险看似挺好的,而弊端却挺多的:
1. 保费贵
返还型重疾险一年要缴纳的保费可是相当高昂的,最少也要几千块,多的需要上万块,同样的条款下,返还型重疾险的保费会比消费型重疾险需要缴纳的钱多2倍左右,就普通家庭而言,经济压力较大。
2. 返还的钱会贬值
在返还型重疾险中,返还保费的条件是没有得到过重疾理赔,要是发生过重疾险理赔,在这样的情况下,在保障期后也不能进行保费返还。
保险公司返还的保费,便是要把你每年交的保费,拿去投资赚钱,已经贬值的钱,会在几十年后返给你,倘若你共缴纳了10万的保费,也就是这几十年还经历通货膨胀,{保障到期后再把10万返还给你,}你觉得这是等同的价值吗?
3. 保障不全面
很多返还型重疾险的保障内容不够全面,比如缺乏中症保障,中症是比起重疾而言,严重程度处于不高不低这种状态的疾病,没有达到重疾的理赔门槛,可是又比轻症赔付的比例高。
如果不幸患了中症疾病,如果中症保障都不提供的话,获得理赔金的机会是非常渺小的,亦或者按照轻症来赔付,赔付比例相对来说也就更低了,获得的补贴较低。
中症不仅仅就理赔门槛比重疾低,相比较轻症的赔付比例,却要高,还有很多优秀的地方,点击这里看一下吧:
大体来看,返还型重疾险保费贵,保障内容少很多,性价比不怎么样,学姐是不建议大家买返还型重疾险的。
二、除了返还型重疾险,哪种重疾险更值得买?
坦白说除了返还型重疾险外,消费型重疾险还有储蓄型重疾险是个更不错的选择。
消费型重疾险主要指保障几十年或保到70岁、80岁的定期重疾险,或保终身不含有身故的重疾险,假使一直到保障期限满都未曾罹上重疾,然而保险合同也截止了,保险公司也不会返还保费给你,也就说等于说这个保费都消费掉了。
而且消费型重疾险的保障一般来说都比较全面、保费便宜,非常值得入手,经济条件有限的朋友比较适合购买。
市面上有哪些高性价比消费型种机型呢?已经帮大家研究过了:
如果一个重疾险保终身且含身故,基本上就是储蓄型重疾险,人可能不会得重疾,但人一定会死亡,或者面临重疾赔保额,发生赔保的理由可以是身故,一样也不会亏本,因为都能拿到钱。
储蓄型重疾险的现金价值也会不断增长,和被保人的年龄一起增长,它的价值慢慢的会和保额相平等,如果身体健康,一直没有发生过重疾疾病,并且年龄也慢慢大了,觉得没有必要再提供重疾保障了,退保可以让你获得一笔养老金,而且这笔钱通常情况下相较所交的保费来说更高,最终拿到手的钱,很可能比之前交的保费更多一点。
总的来说,储蓄型重疾险不管是患了重疾,又或者死亡了,或者说是,在到了特定的年龄以后,需要拿回现金价值的,都会得到一些钱,总体来说是不会亏本的,我们很容易就发现,储蓄型重疾险的价格比消费型重疾险的价格高了不少,还是推荐那些保费预算充足又怕买“亏本”的朋友去买它。
要是不太明白怎么选择合适的储蓄型重疾险,快从这份重疾险榜单里面进行挑选吧:
总的来说,学姐觉得大家最好还是不要买返还型重疾险,但可以选择消费型重疾险或返还型重疾险,可以从自身的要求和经济条件方面来决定购买哪个。
以上就是我对 "重大疾病保险返还型哪款产品比较好"的图文回答,望采纳!