重疾险返还型该怎么买

返还型重疾险的口号是“有病治病，没病返还”，为它增添了不少粉丝，也让顾客多了一份安心，不至于害怕之后没有赔偿。

不过返还型重疾险事实上真的有这么强吗？它的优势和劣势都是什么？购买的话合适吗？今天，我就来深度测评一下返还型重疾险！想马上认识一下它的小伙伴点击这篇文章就可以了：

一、返还型重疾险返还型重疾险怎么样

在保障期限里返还型重疾险说的是，合同规定的重疾假如你确诊了，并且与理赔条件不存在冲突，约定的金额就会赔付给你；{若如果你一直身体健康，从未发生重疾，那保险公司会将之前所交的保费或约定的金额返还给你。

要说返还型重疾险的优点，真的是没几个，要是非说一个优点，那就是具有强制储蓄功能，每年交几千块、甚至上万块的保费，如果有人不幸患病，可以获得保险公司的赔偿，索赔得到的资金可以保证疾病的治疗，如果没有得重大疾病，哪怕是在保障时期以后，也是可以得到保费。

返还型重疾险看似像一个不亏本的“买卖”，而弊端却挺多的：

1. 保费贵

这种返还型重疾险一年的保费可不便宜，最少也要几千块，多的需要上万块，条件是相同的，返还型重疾险的保费会比消费型重疾险贵快2倍左右，就普通家庭来说，经济负担可不小啊。

2. 返还的钱会贬值

如果发生了重疾理赔，在返还型重疾险中是不能返还保费的，若是已经有过重疾险的相关理赔，那样的话保费在保障期后时不会返还的。

保险公司返还的保费，就是说拿你每年交的保费这不过就是拿一部分钱去赚钱，几十年后，返给你已经贬值的钱，假使你一共上缴了10万块的保费，通货膨胀会在这几十年内经历，{保障到期后再把10万返还给你，}这钱的价值会是一样的吗？

3. 保障不全面

不少返还型重疾险缺乏很多保障内容，比如缺乏中症保障，中症是对比重疾来说，严重程度处于一个中间位置的疾病，没有达到重疾的理赔门槛，可是又比轻症赔付的比例高。

如果去检查，被确诊为中症疾病，如果中症保障都不提供的话，那多半不会获得理赔金，或者按轻症赔付，赔付比例相对来说也就更低了，收益就很少了。

相比较重症，中症理赔门槛要低，就赔付比例上来说，轻症要低的，并且还有这些优点，详细内容见这里：

大体来看，返还型重疾险德保费还是挺贵的，保障不充足，性价比不怎么样，学姐就不推荐大家投保返还型重疾险了。

二、除了返还型重疾险，哪种重疾险更值得买？

事实上抛开返还型重疾险，消费型重疾险跟储蓄型重疾险更值得诸位入手。

消费型重疾泛指保障几十年或保至70岁、80岁的定期重疾险，亦或是保终身不涵盖身故的重疾险，倘如一直到保障期限满都没患有重疾，而保险合同也解除了，保险公司也不会返还保费给你，这就相当于保费都被消费了。

最关键的是消费型重疾险的保障都比较全面、而且保费便宜，有很高的性价比，特别适合预算有限的朋友购买。

这些市面上现有的消费型重疾险不仅性价比高，而且保障还全面，已经帮大家研究过了：

有终身且含身故的重疾险，就是储蓄型重疾险，终究免不了一死，就算他不一定会得重病，也许遭遇重疾赔保额，因为死亡申请赔保额，一样也不会亏本，因为都能拿到钱。

并且储蓄型重疾险的现金价值也不是固定的，会和被保人的年龄一同增长，它的价值慢慢的会和保额相平等，如果身体比较强壮，一直没有发生过重大疾病，而且年纪不断的增长，觉得没有必要再提供重疾保障了，可以通过退保拿回一笔钱作为养老金，而且这笔钱正常情况下高于所交的保费，甚至比之前交的保费还要多。

总的来讲，就储蓄型重疾险来说，不管是得了重疾，或者说身故了，或者说等到了一定的年龄之后想要拿回现金价值，我们都能拿到手一笔钱，算一算是不会亏本的，不会储蓄型重疾险的价格会比消费型重疾险贵一些，对于保费预算充足或担心买“亏本”的朋友，可是再合适不过了。

不太了解如何选到合适的储蓄型重疾险的朋友，可以从下面这份重疾险榜单里挑选哦：

结合全部来看，学姐不建议大家买返还型重疾险，然而消费型重疾险或返还型重疾险可以购买，具体可以根据自身的需求和预算来选择哦。

以上就是我对 "重疾险返还型该怎么买"的图文回答，望采纳！

返还型重疾险哪款比较好