谁家的重疾险返还型值得买

返还型重疾险秉持着“有病治病，没病返还”的理念，受到了不少消费者们的追捧，同样消除了消费者害怕买了重疾险得不到赔偿的担心。

不过返还型重疾险真的有说的这么好吗？有哪些优点和缺点？投保的话怎么样？今天，学姐就带大家一起来揭开它的真面目！不想浪费太多时间的话不妨看一下这篇快速了解一下：

一、返还型重疾险返还型重疾险怎么样

返还型重疾险，也就是说在保障期间内，合同规定的重疾假如你确诊了，并且跟理赔条件不相悖的情况下，就会给你赔付约定的金额；{若如果你一直身体健康，}没有发生过重疾，那保险公司会将之前所交的保费或约定的金额返还给你。

返还型重疾险的优点不多，要是非说一个优点，就不得不说一下强制储蓄功能，每年交几千块、甚至上万块的保费，如果真的有人患上重疾，那就可以行使自己索赔的权利得到很好的赔偿，索赔得到的资金可以保证疾病的治疗，假设没有遇到重大疾病，保障期结束以后仍然能够获得相应的保费。

返还型重疾险看似是个划算的“买卖”，但是瑕疵很多：

1. 保费贵

返还型重疾险一年所需缴纳的保费可不低，最少也要几千块，多的需要上万块，一样的条件之下，返还型重疾险的保费会比消费型重疾险贵了将近2倍，就普通家庭来说，经济负担可不小啊。

2. 返还的钱会贬值

返还型重疾险对于发生过重疾理赔的人，是不予以返还保费的，要是发生过重疾险理赔，那在保障期限以后消费者是不会再能享有保费返还的权利了。

由保险公司退还的保费，无法就是把你每年交的保费，拿去投资赚钱，把已经贬值的钱在几十年后还给你，假如你总共交了10万的保费，这几十年内会有通货膨胀经历，{保障到期后再把10万返还给你，}你觉得这是等同的价值吗？

3. 保障不全面

很多返还型重疾险的保障内容不够全面，比如缺乏中症保障，中症是较重疾来讲，严重程度处于一个比较折中的位置的疾病，没有达到重疾的理赔门槛，可是又比轻症赔付的比例高。

如果去检查，被确诊为中症疾病，如果没有中症保障，那多半不会获得理赔金，或者说按轻症来进行赔付，赔付比例就比较低了，拿到手里的钱就更少了。

就理赔门槛而言，中症低于重疾，就赔付比例上来说，轻症要低的，并且还有这些优点，详细内容见这里：

大体来看，我们可以看出，返还型重疾险产品的保费是要比一般的重疾险产品要贵一些，保障方面有所欠缺，性价比差，学姐就不推荐大家投保返还型重疾险了。

二、除了返还型重疾险，哪种重疾险更值得买？

坦白说除了返还型重疾险外，消费型重疾险跟储蓄型重疾险更值得诸位入手。

消费型重疾险专指保障几十年或者保至70岁、80岁的定期重疾险，亦或是保终身不涵盖身故的重疾险，要是一直到保障期限满都没罹患重疾，所以保险合同也到期了，保险公司也无需退保费给你，这也就意味着保费都花掉了。

最重要的是消费型重疾险基本上保障都比较全面、且保费便宜，非常值得入手，预算不多的朋友很适合购买它。

很多消费型的重疾险性价比高，保费还便宜，下面就是一个详细的合集：

有终身且含身故的重疾险，就是储蓄型重疾险，人死亡是必然发生的，即使不一定会得重病，或是产生重疾赔保额，选择身故赔保额也没问题，不管怎样都能拿到钱，不会亏本。

储蓄型重疾险的现金价值也会不断增长，和被保人的年龄一起增长，最终会和保额的价值差不多，如果在这段时间内一直没有出过险，年龄确实大了，不想再继续得到重疾保障了，养老金可以是退保收回来的钱，而且这笔钱通常情况下相较所交的保费来说更高，最终拿到手的钱，很可能比之前交的保费更多一点。

总之，储蓄型保险不管你得了重疾又或者说已经死亡了，或者说，我们到了一定的年龄以后要拿回现金价值，都能拿到一笔钱，都不会亏本，储蓄型重疾险和消费型重疾险相比，保费要更高一些，适合保费预算充足或担心买“亏本”的朋友购买。

倘若你不懂得该怎么挑选适合自己的储蓄型重疾险，下面有一份重疾险榜单，大家都可以挑选哦：

结合全部来看，购买返还型重疾险是学姐并不建议的，但是能购买消费型重疾险或返还型重疾险，选择的时候可以以自己的要求和经济能力为参考。

以上就是我对 "谁家的重疾险返还型值得买"的图文回答，望采纳！

返还型重疾险哪款比较好