返还型重疾险简介

返还型重疾险针对各位投保人制定的宣传标语就是“有病治病，没病返还”，吸引了不少人的眼球，同样消除了消费者害怕买了重疾险得不到赔偿的担心。

那么返还型重疾险真的这么棒吗？有哪些优点和缺点？投保的话怎么样？今天，我就来深度测评一下返还型重疾险！想马上认识一下它的小伙伴点击这篇文章就可以了：

一、返还型重疾险返还型重疾险怎么样

返还型重疾险可以理解为，倘若在保障期限内，合同规定的重疾比如说你确诊了，而且又符合理赔条件，保险公司会将合同约定好金额赔付给你；{若如果你一直身体健康，从未发生重疾，那保险公司会将之前所交的保费或约定的金额全部都退给你。

返还型重疾险的优势太少了，如果非要说一个优点，比较值得一提的就是具有强制储蓄功能，每年在交保费的时候少到几千块，多到上万块，若是患上重疾病，那就能够获得很好的保障，得到保险公司保额赔偿以后完全可以缓解医疗费用的压力，要是没有发生重疾，保障期结束以后仍然能够获得相应的保费。

返还型重疾险看似优秀，而弊端却挺多的：

1. 保费贵

返还型重疾险一年的保费是很贵的，少说几千块，多的话上万块，同样的条款下，返还型重疾险的保费会比消费型重疾险贵了将近2倍，就普通家庭而言，经济压力较大。

2. 返还的钱会贬值

在返还型重疾险中，没有获得过重疾理赔的才可以返还保费，如果重疾险的赔偿是在已经发生的情况下，过了保障期以后，由于进行过重疾险索赔，所以保费肯定不再返还。

由保险公司退还的保费，算是说用你每年交的保费，拿去投资赚钱，几十年后，这些贬值的钱就会还给你，倘若你共缴纳了10万的保费，几十年间通货膨胀，{保障到期后再把10万返还给你，}这钱能有一样的价值吗？

3. 保障不全面

很大一部分的返还型重疾险保障内容有所欠缺，比如缺乏中症保障，中症是较重疾来讲，严重程度算是中等的疾病，高于轻症赔付的比例，又低于重症的理赔门槛。

如果不幸得了中症疾病，如果不使用中症保障的话，获得理赔金的希望不大，或者说按轻症来进行赔付，赔付比例就相当低了，收益就很少了。

中症不仅理赔门槛比重疾低，赔付比例比轻症高，而且还有这几点优势，详情请看：

大体来看，返还型重疾险德保费还是挺贵的，保障不全面，整体性价比一般，学姐的意思是最好不要考虑返还型重疾险了。

二、除了返还型重疾险，哪种重疾险更值得买？

老实说撇开返还型重疾险，消费型重疾险和储蓄型重疾险更值得大家去购买。

消费型重疾特指保障几十年或保到70岁、80岁的定期重疾险，又或是保终身不囊括身故的重疾险，如果一直到保障期限满都没有发生过重疾，那保险合同也终止了，保险公司也不会把保费返还给你的，这也就意味着保费都花掉了。

而且消费型重疾险通常保障比较全面、保费便宜，获得的价值比支出的费用大得多，如果你的预算不多，可以考虑。

目前性价比不错，保费也不高的消费型重疾险，下面就是一个详细的合集：

储蓄型重疾险有个明显特征，就是保终身且含身故，不是所有人都会得重病，但所有人都会死，也许遭遇重疾赔保额，或者申请身故赔保额，一样也不会亏本，因为都能拿到钱。

年龄在不断增长的过程中，储蓄型重疾险的现金价值也在上升，最终就类似于保额，如果比较幸运，在这段时间内没有得过重大疾病，同时也上了年纪，不想再继续得到重疾保障了，退保可以让你获得一笔养老金，而且这笔钱通常高于所交的保费，甚至比之前交的保费还要多。

总的来说，储蓄型重疾险不管是患了重疾，又或者死亡了，或者说是，在到了特定的年龄以后，需要拿回现金价值的，最后都能够拿到一笔钱，算起来是不会亏本的，储蓄型重疾险的价格和消费性重疾险相比，要稍微贵一些，假如你保费预算充足又怕买“亏本”的话，它就很适合你。

如果不知道怎么选择合适的储蓄型重疾险，这里有一份重疾险榜单，可以从里面挑选哦：

总的来说，购买返还型重疾险是学姐并不建议的，但是消费型重疾险或返还型重疾险可以投保，可以根据自己的要求和经济能力来选择自己满意的。

以上就是我对 "返还型重疾险简介"的图文回答，望采纳！

返还型重疾险哪款比较好