返还型重大疾病保险优缺点

对于返还型重疾险来说，保险公司打的口号是“有病治病，没病返还”，吸引了不少人的眼球，也让顾客多了一份安心，不至于害怕之后没有赔偿。

所以返还型重疾险真的如此厉害吗？它的优点和缺陷都是什么？是不是真的靠谱呢？学姐马上就带着大家一起来分析一下返还型重疾险！有想法的朋友快看看这篇文章吧：

一、返还型重疾险返还型重疾险怎么样

返还型重疾险，也就是说在保障期间内，一旦你确诊了合同规定的重疾，并且与理赔条件相符，合同约定的金额则会赔付给你；{若如果你一直身体健康，从来没有得过重疾，在之前所交的保费或约定的金额保险公司则会全部返还给你。

返还型重疾险的优点不多，要是非说一个优点，就不得不说一下强制储蓄功能，每年交几千块，更有甚者交上上万块的保费，如果真的有人患上重疾，那就可以行使自己索赔的权利得到很好的赔偿，那就可以把获得的赔偿拿来治疗重病，假设没有遇到重大疾病，哪怕是在保障时期以后，也是可以得到保费。

返还型重疾险表面上看着不错，不过事实上缺陷很多：

1. 保费贵

返还型重疾险一年需要交的保费还蛮高的，起码也要几千块，多的话上万块，条件一样的情况下，返还型重疾险的保费会比消费型重疾险贵快2倍左右，就普通家庭来说，经济负担可不小啊。

2. 返还的钱会贬值

在返还型重疾险中，返还保费的条件是没有得到过重疾理赔，假如重疾险理赔已经发生过，那保障到期后也是不能返还保费的。

关于保险公司退回的保费，用你每年交的保费，也不过就是利用这些钱去赚钱，几十年后，返给你已经贬值的钱，倘如你总共交纳了10万元的保费，也就是这几十年还经历通货膨胀，{保障到期后再把10万返还给你，}这钱的价值会是一样的吗？

3. 保障不全面

很多返还型重疾险的保障内容不够全面，就像是中症保障是缺少的，中症是对重疾来讲，严重程度不是特别高也不是特别低的疾病，比轻症赔付的比例高，但是又不及于重症的理赔门槛。

如果不幸得了中症疾病，如果中症保障都不提供的话，获得理赔金的机会是非常渺小的，或者就以轻症来赔付，那赔付比例也就会比较低了，收益就很少了。

就理赔门槛而言，中症低于重疾，相比较轻症的赔付比例，却要高，并且还有这些优点，详细内容见这里：

综上所述，我们可以发现返还型重疾险的保费是比较贵的，保障不全面，性价比很一般，学姐就不推荐大家投保返还型重疾险了。

二、除了返还型重疾险，哪种重疾险更值得买？

实际上除去返还型重疾险，消费型重疾险还有储蓄型重疾险是个更不错的选择。

消费型重疾险主要指保障几十年或保到70岁、80岁的定期重疾险，又或者是保终身不涵括身故的重疾险，倘若一直到保障期限满都没得上重疾，然后保险合同也已经结束了，保险公司不会将保费归还给你的，这就表示着保费都被花掉了。

最重要的是消费型重疾险基本上保障都比较全面、且保费便宜，性价比很高，会比较适合预算不够的人群。

市面上有哪些高性价比消费型种机型呢？已经给大家梳理出来了：

如果一个重疾险保终身且含身故，基本上就是储蓄型重疾险，人死亡是必然发生的，即使不一定会得重病，要么发生重疾赔保额，或者申请身故赔保额，一样也不会亏本，因为都能拿到钱。

其实，储蓄型重疾险的现金价值会根据年龄的增长不断的增长，最终会趋向于保额，如果一直没有发生过重疾，人也越来越老了，或者认为自己可以不再继续享受重疾保障了，可以通过退保拿回一笔钱用作养老使用，而且这笔钱通常不低于所交的保费，还可能多出所交的保费。

总之，储蓄型重疾险无论是患重疾，还是身故，或者说是，在到了特定的年龄以后，需要拿回现金价值的，都可以拿到一笔钱，肯定不能亏本，我们发现，储蓄型重疾险的价格和消费型重疾险的价格一比较，明显高出一些，适合保费预算充足或担心买“亏本”的朋友购买。

假如你不清楚该怎么选择适合自己的的储蓄型重疾险，这里有一份重疾险榜单，可以从里面挑选哦：

总结下来，学姐觉得大家最好还是不要买返还型重疾险，但是能购买消费型重疾险或返还型重疾险，可以根据自己的要求和经济能力来选择自己满意的。

以上就是我对 "返还型重大疾病保险优缺点"的图文回答，望采纳！

返还型重疾险哪款比较好