返还型重大疾病保险到底怎么样

返还型重疾险对消费者承诺的的是“有病治病，没病返还”，吸引了不少人的眼球，并且消除了小伙伴们担心买了重疾险之后不被理赔的顾虑。

但是返还型重疾险真的有那么好吗？它有什么做好的地方和做的不好的地方？是否值得买？今天，学姐就带大家一起来揭开它的真面目！有需要的朋友可以看看这篇文章：

一、返还型重疾险返还型重疾险怎么样

返还型重疾险指的是，没有超过保障期限，比方说合同规定的重疾你确诊了，并且与理赔条件相符，合同约定赔付的金额就会给全部到你；{若如果你一直身体健康，没有患上过重疾，那这种情况下保险公司会将之前所交的保费或约定的金额都返给你。

返还型重疾险的优势太少了，非得说一个优点，强制储蓄功能就不得不提了，每年在交保费的时候少到几千块，多到上万块，要是生了大病，可以拿到一笔不错的保额，这笔钱就可以用来治病，假设没有遇到重大疾病，保障期满后也可以拿到一笔保费。

返还型重疾险看似像一个不亏本的“买卖”，只是漏洞相当多：

1. 保费贵

返还型重疾险一年要交纳的保费还挺高的，起码也要几千块，多的话上万块，条件是相同的，返还型重疾险的需要交纳的保费会比消费型重疾险高出将近2倍，对于一般家庭来说的话，经济压力还蛮大的。

2. 返还的钱会贬值

在返还型重疾险中，返还保费的条件是没有得到过重疾理赔，要是重疾险理赔已经经历过，那就是过了保障期限保费也不会返给投保人的。

由保险公司退还的保费，就是说拿你每年交的保费拿去投资赚钱，过个几十年，贬值的钱继续返给你，假使你一共上缴了10万块的保费，几十年间通货膨胀，{保障到期后再把10万返还给你，}这钱能有一样的价值吗？

3. 保障不全面

不少返还型重疾险缺乏很多保障内容，好比方说是缺少中症保障，中症是较重疾来讲，严重程度正值中间的疾病，既没有达到重疾的理赔门槛，又高出了轻症赔付的比例。

要是罹患了中症疾病，如果中症保障都不提供的话，那多半不会获得理赔金，或者干脆就按轻症赔付，赔付比例相对来说也就更低了，收获的赔偿就很低。

对比了，重疾的理赔门槛，还是中症理赔门槛低，就赔付比例而言，也比轻症要高那，还有很多优秀的地方，点击这里看一下吧：

综合以上分析，和其他重疾险产品对比，返还型重疾险德保费要贵一些，保障不全面，性价比差，学姐是不建议大家买返还型重疾险的。

二、除了返还型重疾险，哪种重疾险更值得买？

事实上抛开返还型重疾险，消费型重疾险及储蓄型重疾险更优秀。

消费型重疾险主要指保障几十年或保到70岁、80岁的定期重疾险，或是保终身不包括身故的重疾险，假如一直到保障期限满都未患上重疾，而保险合同也解除了，保险公司也不会归还保费给你，就相当于保费都用完了。

而且绝大多数的消费型重疾险在保障上都比较全面、保费便宜，性价比很高，如果你的预算不太多，那它就很适合。

目前性价比不错，保费也不高的消费型重疾险，我已经事先帮大家列出来了：

如果一个重疾险保终身且含身故，基本上就是储蓄型重疾险，不是所有人都会得重病，但所有人都会死，或是产生重疾赔保额，或者发生赔保的事由是当事人死亡，不管怎样都能拿到钱，不会亏本。

年龄在不断增长的过程中，储蓄型重疾险的现金价值也在上升，它的价值最终会和保额相当，如果一直没有得过重疾，年龄确实大了，觉得没有必要再提供重疾保障了，可以通过退保拿回一笔钱作为养老金，而且这笔钱正常情况下高于所交的保费，最终拿到手的钱，很可能比之前交的保费更多一点。

总之，储蓄型保险不管你得了重疾又或者说已经死亡了，又或者在一定年龄后退保拿回现金价值，都能拿到一笔钱，都不会亏本，储蓄型重疾险和消费型重疾险相比，保费要更高一些，一些保费预算充足或担心买“亏本”的朋友，就特别适合购买。

倘若你不懂得该怎么挑选适合自己的储蓄型重疾险，快从这份重疾险榜单里面进行挑选吧：

总结下来，学姐觉得大家最好还是不要买返还型重疾险，消费型重疾险或返还型重疾险还挺不错的，可以选，选择的时候可以以自己的要求和经济能力为参考。

以上就是我对 "返还型重大疾病保险到底怎么样"的图文回答，望采纳！

返还型重疾险哪款比较好