返还型重大疾病保险有哪些优缺点

返还型重疾险对消费者承诺的的是“有病治病，没病返还”，为它增添了不少粉丝，同样消除了消费者害怕买了重疾险得不到赔偿的担心。

不过返还型重疾险真的有说的这么好吗？它好在哪里，短板又是什么呢？投保的话怎么样？今天，学姐就带大家一起来揭开它的真面目！赶时间的朋友可以看看这篇文章哦：

一、返还型重疾险返还型重疾险怎么样

返还型重疾险，也就是说在保障期间内，如果你确诊了合同规定的重疾，并且与理赔条件不存在冲突，合同约定的金额则会赔付给你；{若如果你一直身体健康，未曾得过重疾，那保险公司会将之前所交的保费或约定的金额返还给你。

返还型重疾的优点屈指可数，如果非要说一个优点，比较值得一提的就是具有强制储蓄功能，每年交几千块、甚至上万块的保费，要是生了大病，可以拿到一笔不错的保额，投保人就可以把保险公司赔偿的钱放在治疗重病上面，假若没有患上重大疾病，哪怕是在保障时期以后，也是可以得到保费。

返还型重疾险看上去很好，然而实际上坏处还挺多：

1. 保费贵

返还型重疾险一年需要上缴的保费还蛮多的，动辄几千元，多至上万元，条件是相同的，返还型重疾险的保费会比消费型重疾险需要缴纳的钱多2倍左右，对于普通家庭来讲，要承担的经济压力挺大的。

2. 返还的钱会贬值

在返还型重疾险中，返还保费的条件是没有得到过重疾理赔，要是重疾险理赔已经经历过，那保障到期后也是不能返还保费的。

由保险公司退还的保费，用你每年交的保费，利用投资的方式赚钱，把已经贬值的钱在几十年后还给你，要是你一共交纳了10万的保费，这几十年间会通货膨胀，{保障到期后再把10万返还给你，}你觉得这是等同的价值吗？

3. 保障不全面

返还型重疾险有很多都没有提供很全面的保障内容，比方说没有中症保障，中症是对比重疾来说，严重程度算是中等的疾病，在轻症赔付比例之上，重疾赔付比例之下的疾病。

如果不幸得了中症疾病，如果中症保障没提供的话，获得理赔金的可能性不大，或者说按轻症来进行赔付，赔付比例相对来说也就更低了，收获的赔偿就很低。

对比了，重疾的理赔门槛，还是中症理赔门槛低，在赔付比例上面，也要比轻症高，此外还有这些做的好的地方，可以看这里了解了解：

结合以上的内容，我们可以看出，返还型重疾险产品的保费是要比一般的重疾险产品要贵一些，保障方面有所欠缺，性价比不怎么样，学姐的意思是最好不要考虑返还型重疾险了。

二、除了返还型重疾险，哪种重疾险更值得买？

其实除了返还型重疾险，消费型重疾险和储蓄型重疾险更值得大家去购买。

消费型重疾险就是指保障几十年或保至70岁、80岁的定期重疾险，或保终身不含有身故的重疾险，要是一直到保障期限满都没罹患重疾，那保险合约也结束了，保险公司也无需退保费给你，这就相当于保费都被消费了。

最重要的是消费型重疾险基本上保障都比较全面、且保费便宜，获得的价值比支出的费用大得多，经济条件有限的朋友比较适合购买。

很多消费型的重疾险性价比高，保费还便宜，全都在这里了：

保终身且含身故是储蓄型重疾险的明显特征，人不一定会得重疾，但一定会身故，要么出现重疾赔付保额的情况，因为死亡申请赔保额，不管怎样都能拿到钱，不会亏本。

储蓄型重疾险的现金价值增长和被保人的年龄增长速度成正比，最终就类似于保额，如果在这段时间内一直没有出过险，同时也上了年纪，觉得重疾保障没有什么意义了，养老金可以通过退保获得，而且这笔钱通常情况下相较所交的保费来说更高，最终拿到手的钱，很可能比之前交的保费更多一点。

总的来讲，就储蓄型重疾险来说，不管是得了重疾，或者说身故了，或者说，我们到了一定的年龄以后要拿回现金价值，都能拿到一笔钱，都不会亏本，储蓄型重疾险的价格和消费性重疾险相比，要稍微贵一些，对于保费预算充足或担心买“亏本”的朋友，可是再合适不过了。

要是不太明白怎么选择合适的储蓄型重疾险，这里有一份重疾险榜单，可以从里面挑选哦：

综上所述，学姐觉得大家最好还是不要买返还型重疾险，但是消费型重疾险或返还型重疾险可以投保，选择的时候可以以自己的要求和经济能力为参考。

以上就是我对 "返还型重大疾病保险有哪些优缺点"的图文回答，望采纳！

返还型重疾险哪款比较好