“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”
......
学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。
那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。
小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。
我们如果要买车买房，在许多一二线城市都有相关的条件，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。
如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。
你是否还想让自己的小孩在这里上学？
医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，医保就为我们提供保障终身服务。
好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。
年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。
等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出
一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。想要投保，那么首先你要进行健康告知，不符合要求不能参保。
参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。一句话来说，就是十分的困难。
然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；即使在生病之后依然可以投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，不要求投保时的身体状况如何。
在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。
所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。
你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是因为，它免费！！！
总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。
养老险虽然拥有超高性价比和回报率，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。
如果最后缴纳不足15年或者中途身故了，养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利（利息一般为年化8%）取出来。
我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。
一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销费用的比例会更加低。
也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。
而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。
所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。
我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。
不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。
但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。可以一次性把我们的所有费用都解决。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，那么重疾险就派上用场了，让我们安心治病养病。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？
如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。
当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。
总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。
所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。
生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。
生育险负责了我们在生育中的花费，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。
但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，生育险是不保的。
而母婴险的用处，就是用于减轻胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这类风险的。
不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。有需要的，可以选择补充。
购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。
经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。
是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。
配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，因此配置的话也不需要。
买保险跟买房子一样，社保是毛坯房的话，那么商保就是做装修。
我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，可以看看自己的需求。
贫困户是无法装修豪华房：）
换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。
学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：
如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，
被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。
然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。
在这时候我们的劳动能力下降，也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。
对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。如果经济条件允许的话还可以往上加。
医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的，而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身，所以医疗保险不需要买长期的。
总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。
原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。
但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。
我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "养老保险社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！
