学霸说保险

商保和社保的区别漏斗图

165次 2021-08-07

“学姐,有了社保还要买商保吗?”

“学姐,我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”

......

学姐是这样认为的,若是你每年能赚百万的年薪就可以,不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

这样说是因为社保的一些独特作用,现在的商业保险是不能取代的;当然社保也不是所有问题都能保证,有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。

今天学姐就来跟大家好好讲讲,商保不能替代社保,社保又需要商保补充,其中的原因是什么。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

想一辈子生活在大城市,房子和车子都是必须品。

很多一二线城市里,当我们需要买车买房的时候,那么我们必须要连续缴纳社保,还要达到一定年限。

如果你上述所说的这方面的需求,但是中途又断缴了,或者从来没缴纳过,那对你造成的影响可是非常大的。

你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学?

获得医保的终身保障

医保的好处就是,只要我们在退休前缴纳满25年,我们就可以享有终身的医保保障。

市场上很多额度高的保险,比如商业重疾险与商业医疗险(包括百万医疗险),保障力度在重疾保障里也算是比较强的,这两个险种有两个很大的影响,分别是年龄和身体状况。

对于年轻人来说都还好,可是对于年龄上了50的那些人就不一样了,保费高不说,保额还低(一般只有二三十万),而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。

等我们老了,医疗险重疾险不给我们参保了,那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。

可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期,时间可达30天、90天或180天。想要投保,那么首先你要进行健康告知,不符合要求的话是绝对不可以参保的。

参与投保后,如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。简言之,这是难上加难的事。

于医保呢?当月选择且购买好医疗保险,下个月就可以开始生效并使用了;生病之后也可投保;总之就是续保不受限,有交钱投保就可以享受它的各项保障,甭管身体情况怎么样。

缴纳社保可以让商保保费更低

如果投保人本身有社会保障的话,保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。

所以说,在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。

这个积少成多,四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么?

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴
如果你不想生小孩,那生育险对你来说就是可有可无的东西。

对于那些想要孩子的家庭来说,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,还能为女士提供产假与产假工资(生育津贴)。

只要满足:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。关键的一点是,如果是上班的人,自己都不用缴纳保费,相当于是,一分钱也不用自己掏!!

免费提供工伤保障
对上班的群体来讲,工伤险中包含上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障都可以免费享受到。

工伤险无法取代的理由,不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保,而是,它不用缴纳保费!!!

总之,我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的,也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好,这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。

您需要缴纳15年的费用,否则,养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

不但相当的不划算,而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等,靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。

寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时,它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务,且支撑家庭照常运转3~5年。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌,而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足
医疗都有它的不足,但它最大的不足就是它受到医保三目录,起付线,封顶线以及报销比例的限制。这意味着:

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销;
✦ 可以按比例报销的条件是要在起付线跟封顶线之间;
✦ 可以报销的范围是:医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内;
✦ 不在定点医院、定点药店就医的不报销;异地就医的报销额度等都会有限制。
这么一趟限制下来,一趟合理医疗(意思是不使用高端医疗设备和药物,只是保证能治好病)的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病,或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等,报销费用的比例会更加低。

也就是说,医保在重疾中症面前,保障力度并不够高。

尽管百外医疗险拥有续保困难,老了之后参保条件严格这些缺点,不过它有报销范围,全面保费低,报销额度高等很多优点。

我们虽然缴纳了医保,但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。

而且想用医保进行报销,必须是生病住院而且产生了费用,才能够使用医保进行报销。

治病期间不能工作导致的经济损失,治疗完之后的调理费用,还有我们日常生活中面临着的车贷,房贷的压力等等,这些都不能报,因为医保只能报销疾病的费用,要想报销其他的费用,需要其他的方法。

但购买了重疾险,如果确诊为重疾,钱可以马上拿到。赔付范围非常的广,能把我们的治疗费以及经济损失,还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。

如果家里的人生病了,确诊为严重的疾病,或者是中症疾病,有了重疾险,花再多钱也不会担心,这样我们就能够坦然地去治病养病了。

工伤险只赔付工伤
在工作中受伤可以报销保险叫工伤险。

我们不是在工作的时候受伤的,且受伤况较为严重,该如何处理?但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢?如果我们因工伤而身故呢?

倘若真的走到了这一步,先不去想工伤险能不能赔,哪怕是可以赔的,债务责任、抚养责任、经济责任无人承担,这些因为我们身故而引起的问题,工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。

当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时,可以保证被保人会获得一笔保险金的,就是我们所说的意外险。

总之就是,在工伤险赔付范畴内的工伤,意外险可以赔付,无法走工伤险赔付的意外,意外险一样还是能够赔付。

所以我们除开工伤险之外,再选择一份意外险,使我们获得一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险有所欠缺的部分,母婴险可以补上来。请注意,“需要”不是这里的重点,“可以”才是。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。

生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了,还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。

但是,假如在胎儿身上发现出生后意外身故,患有先天性疾病这种事的话,生育险是不负责的。

而母婴险的好处,就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。

不过嘛!由于现在医疗技术的进步,一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查,以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。

因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。还是觉得担心的,可以选择母婴险进行补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时我们需要关注哪些问题?学姐觉得有两方面需要我们考虑,一方面是经济条件,另一方面是是否有需求。

经济条件是配置保险重要参考依据,怎样的收入水平就配置怎样的保险。

是否有需求是根据不一样的身份来判定的,不同保险的配置是根据身份来的。

老人与小孩由于没有经济能力,所以不需要配置寿险。不建议老人配置重疾险医疗险,因为老人身体较弱,配置的话相当不划算,因此配置的话也不需要。

买保险跟买房子一样,社保是毛坯房的话,那么商保就是做装修。

毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境,我们大家都要买。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房,至于装修成什么样,需要根据个人需求来。

你总不能要求一个贫困户装修豪华房:)

换句话来说:保险配置不得不根据实际需求,否则就是耍流氓。

配置商保时,各险种的额度要买多少是一个重要的问题,在这里学姐为大家答疑解惑:

寿险
如果无法覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额,寿险的保额就不够了。

要是有我们因为任何的原因身故了,还导致家庭失去了经济收入的话,

那么至少这种情况都能保证家庭都不会被债务责任拖垮了。

意外险
意外险因为保费很低(短期的只要一个月几十块),所以我会推荐尽量买到100万,如果资金充足购买长期意外险是一个很好的选择。

然而我并不推荐购买长期的意外险,短期在意外险来说就够用了,长期的性价比跟短期相比其实并不高。

重疾险
由于一般的重疾大概要花个3~5年在它的治病、养病、痊愈这三方面上。

在这期间我们是缺乏劳动力的, 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。

所以重疾险的保额需要尽量越高越好(一般至少买到50万),如果自己的经济允许,我们是可以选择加的。

医疗险
医疗险与意外险很像,一年几百块的保费,可以有几百万的保额。

购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的,而且若我们缴纳职工医保满25年,保障终身不是梦,所以医疗保险不需要买长期的。

总之,对于绝大多数人来说都必须缴纳社保,还有做好商报相应的配置。

毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。

但是,就像学姐上文提到的,不想买社保商保也可以,只要你一年的收入能有百万。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题,都需要用钱。

只要足够有钱,社保自然就没什么用了。

想要充分了解社保知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对社保知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的社保类知识,帮助你充分利用社保福利,省一大笔钱!

以上就是我对 "商保和社保的区别漏斗图"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签