“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“
......
学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。
原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。
学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。
我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。
如果想要在一二线城市买车买房的话，是需要连续缴纳社保到一定年限的。
如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，这个损失可以说是十分惨重。
你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？
医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，医保就为我们提供保障终身服务。
有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，在重疾上保障力度强劲，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。
对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。
等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。
它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期
于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。而且在投保之前要先完成健康告知，想要参保的话就要符合要求。
参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。换言之，就是十分的艰难。
于医保呢？当月选择且购买好医疗保险，下个月就可以开始生效并使用了；即使当你生病了，它一样可以投保；总之没有续保条件限制，只要你交钱了，国家就能给予相应保障，与你的身体状况如何没有任何关系。
要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。关键是，对于上班的人而言，它不需要个人缴纳保费，也就是说，免费！！
之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，而是，它不用缴纳保费！！！
总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。
养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。
我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。
寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。
如果遇到几十上百万的疾病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会相对更低一点。
也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。
如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。
所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。
缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些费用医保是不能报销的，医保只能报销因疾病产生的费用。
而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，有了重疾险就不用考虑金钱的压力，少了后顾之忧，这样我们就能够宽心去治疗。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？
倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。
而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。
总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。
所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。
生育险保障不全面，可以用母婴险补充。重点是“可以”，不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。
生育险承担了我们生育过程里的各类花费，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。
但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，生育险是不承担的。
而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。
不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。
因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。
配置商保时我们需要关注哪些问题？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。
经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。
是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。
由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，所以一般也不需要配。
把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。
我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，依据自己的需求来选择才对。
你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）
换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。
学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：
要是有我们因为任何的原因身故了，还导致家庭失去了经济收入的话，
那么至少都是保证了家庭不会因为债务责任而被拖垮。
因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。
在这段时间里我们是不具有劳动能力的， 意思就是这段时间里我们是没有经济收入。
重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。
一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以购买短期的医疗保险比较好。
总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。
因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。
但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。
毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "商保和社保的区别高中政治"的图文回答，望采纳！
