“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐的建议是，除非你有很多收入，能让你无忧无虑，除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。
今天学姐就来跟大家好好讲讲，商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。
大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。
如果你们要想在一二线城市买车买房，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。
如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，那简直损失惨重。
你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？
医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，医保就为我们提供保障终身服务。
保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险，尽管额度高，关于重疾保障力度方面也比较强，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。
年龄不大的时候还好，可一旦年龄上了50之后，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），在身体状况不好的情况下，你有可能被直接拒保。
等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。
带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点
于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。想要投保，那么首先你要进行健康告知，想要参保的话就要符合要求。
想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！
于医保呢？当月选择且购买好医疗保险，下个月就可以开始生效并使用了；而且不论生病与否，它都能投保；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，不在乎你投保时身体状态如何。
很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。
所以说，在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。
这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！
工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，理由是，它不要我们花钱！！！
总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，这些部分也是商保只能填补无法代替的。
养老险的性价比跟回报率是非常高没错，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。
我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。
如果遇到几十上百万的疾病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例会降低。
也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。
而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。
所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。
我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。
治病期间不能工作导致的经济损失，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。
同时重疾险也是给付制度的保险，确诊即赔。可以一次性把我们的所有费用都解决。
即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们安心治病养病。
不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？
如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。
而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。
总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。
所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。
生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。
生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。
但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，是不属于生育险保障范畴的。
而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。
不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。
出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。担心有风险的，可以自行选择补充。
购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。
何为经济条件，就是根据自身收入来配置相应额度的保险。
是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，最好的结果就是不需要配。
社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。
之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。
让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
综合来看：我们要根据实际需求来配置保险。
配置商保时，各险种的额度要买多少是一个重要的问题，在这里学姐为大家答疑解惑：
要是有我们因为任何的原因身故了，还导致家庭失去了经济收入的话，
那么至少都是保证了家庭不会因为债务责任而被拖垮。
然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。
在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。
对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。如果你有钱，往上加也未尝不可。
通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以购买短期的医疗保险比较好。
总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。
毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "简述社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！
