学霸说保险

简述社保和商保的区别

476次 2021-08-08

“学姐,工作时已经配置社会保险了,还需要买商业保险吗?”

“学姐,很多种商业保险,我已经购买了,社保我不想再花钱了。”

......

学姐的建议是,除非你有很多收入,能让你无忧无虑,除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。

这样说是因为社保的一些独特作用,现在的商业保险是不能取代的;社保也有一些不足的地方,还需要商业保险来弥补。

今天学姐就来跟大家好好讲讲,商保为什么不能替代社保,社保又为什么需要社保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

大家要想在一个大城市生活一辈子,有两件东西必不可少,那就是房子和车子。

如果你们要想在一二线城市买车买房,小伙伴们的社保都要连续缴纳才行,一定年限也要达到才能满足要求。

如果你上述所说的这方面的需求,但是中途又断缴了,或者从来没缴纳过,那简直损失惨重。

你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学?

获得医保的终身保障

医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年,医保就为我们提供保障终身服务。

保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险,尽管额度高,关于重疾保障力度方面也比较强,年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

年龄不大的时候还好,可一旦年龄上了50之后,不仅会被要求增加保费,主要保额还会减少(一般只有二三十万),在身体状况不好的情况下,你有可能被直接拒保。

等我们成为了老年人,医疗险重疾险不给参保了,在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。

带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点

于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。想要投保,那么首先你要进行健康告知,想要参保的话就要符合要求。

想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总之,就是各种难难难!!!

于医保呢?当月选择且购买好医疗保险,下个月就可以开始生效并使用了;而且不论生病与否,它都能投保;总之就是续保不受限,有交钱投保就可以享受它的各项保障,不在乎你投保时身体状态如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时规定:在投保人自身有社会保障的情况下,保费会便宜很多。

所以说,在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。

这个积少成多,四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么?

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴
生育险是针对生小孩的家庭,假如没有这个打算,生育险对你而言是没有必要的。

然而对于有生小孩需求的家庭而言,社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用,它提供了产假,甚至还提供了产假工资(生育津贴)。

仅需符合:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。关键点是,是上班族的话,就不必自己缴纳保费,相当于,一分钱也不用你花!!

免费提供工伤保障
对于正在上班的人而言,工伤险可以为我们免费提供,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法取代的理由,不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保,理由是,它不要我们花钱!!!

总之,我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没,这些部分也是商保只能填补无法代替的。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

养老险的性价比跟回报率是非常高没错,但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。

我们一般前提是缴纳满15年,假如您未缴纳满15年或有其他原因,我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。

不但相当的不划算,而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等,如若只依靠那点老金的本金与利息,是根本不够维持生活的。

寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时,这样的情况下,寿险里给您提供一次性还清债务,并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌,而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足
三目录、起付线、封顶线以其报销比例的限制是医疗险最大的缺点。所以说:

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销;
✦ 花费是在起付线跟封顶线之间的话,是可以按照比例进行报销的,
✦ 如果是医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内,那么是可以报销的;
✦ 不报销不在定点医院、定点药店就医的;会限制异地就医的报销额度。
有这么一趟限制,一趟合理医疗(意思就是只保证能治好病就行,不去使用那些高端的医疗设备和药物)的大病基本上只能报销60%~70%。

如果遇到几十上百万的疾病,倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等,报销的比例会降低。

也就是说,医保在重疾中症面前,保障力度并不够高。

而百万医疗险,虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点,它有很多优点,像报销范围全面,保费低,报销额度高等。

所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的,购买了百万医疗保险才更有保障。

我们生病住院之后,医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。

治病期间不能工作导致的经济损失,病好了之后,后期的调理费用,还有平时我们的车贷房贷等等,都是一笔不小的开支,这些都不能报,因为医保只能报销疾病的费用,要想报销其他的费用,需要其他的方法。

同时重疾险也是给付制度的保险,确诊即赔。可以一次性把我们的所有费用都解决。

即使是我们家里的人生病了,诊断为,重疾或者中症,那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧,让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤
工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

不是因为工作受伤的,发生了其他的意外事故呢?是其他的事故,导致我们受很严重的伤怎么办呢?如果我们在工作中不幸身亡,保险公司和工作单位又该如何解决呢?

如果真的到了这种境地,先不去考虑工伤险会不会赔的问题,就算能赔,因为我们身故而造成的债务责任,抚养责任、经济责任无人承担的情况,工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。

而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时,保证能给予一笔保险金的,就是意外险。

总而言之,如果是工伤险能赔的工伤,意外险也是能赔的,不能使用工伤险的意外,也可以走意外险赔付。

所以我们在工伤险之外,还应该上意外险,使我们的方方面面都能被保障到。

生育险保障不全面

生育险保障有缺失的地方,母婴险是可以派上用场的。划重点:这里说的是“可以”,不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。

生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用,生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。

但是,如果胎儿出生后意外身故,又或者患有先天性疾病的话,是不属于生育险保障范畴的。

而母婴险就是,对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

不过嘛!由于现在医疗技术的进步,一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查,以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。

出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。担心有风险的,可以自行选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时哪些因素需要我们进行研究?学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。

何为经济条件,就是根据自身收入来配置相应额度的保险。

是否有需求是根据不一样的身份来判定的,不同保险的配置是根据身份来的。

老人与小孩由于没有经济能力,所以不需要配置寿险。如果要给老人配置重疾险医疗险,是很不划算的,毕竟老人身体较弱,最好的结果就是不需要配。

社保和商保的关系就想买房子一样,前者是毛坯房,后者是做装修。

之所以我们都要买毛坯房,是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择,选择哪种,你的需求是怎么样的,那就选择怎么样的。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的:)

综合来看:我们要根据实际需求来配置保险。

配置商保时,各险种的额度要买多少是一个重要的问题,在这里学姐为大家答疑解惑:

寿险
寿险的保额,最小的程度也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

要是有我们因为任何的原因身故了,还导致家庭失去了经济收入的话,

那么至少都是保证了家庭不会因为债务责任而被拖垮。

意外险
意外险因为保费很低(短期的只要一个月几十块),所以我会推荐尽量买到100万,如果你有较多的资金,我们会建议你考虑购买长期意外险。

然而我并不推荐购买长期的意外险,短期在意外险来说就够用了,长期的性价比跟短期比较起来,其实没有那么高。

重疾险
由于一般的重疾在治病、养病和痊愈着三个过程中要花费的时间少说也要3~5年。

在这期间我们是没有什么劳动力的, 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。

对于重疾险来说,保额越高越好,至少50万。如果你有钱,往上加也未尝不可。

医疗险
医疗险与意外险很像,不需要高昂的保费(一年几百块),保额能有几百万。

通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的,而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身,所以购买短期的医疗保险比较好。

总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度,是一定要缴纳的,且在商保方面也要做好相应的配置。

毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。

但是,就好比学姐之前说过的,不买社保商保也行,只要每年都有百万的收入。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情,每一件都离不开钱。

只要足够有钱,社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "简述社保和商保的区别"的图文回答,望采纳!

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