“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”
“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”
......
学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。
这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。
现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。
小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。
我们如果要买车买房，在许多一二线城市都有相关的条件，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。
如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，那简直损失惨重。
你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？
医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。
有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。
对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。
等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期
对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。进行健康告知是投保的第一步，符合要求是参保的必要条件。
参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。总而言之，就是难上加难。
然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；即使在生病之后依然可以投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，甭管身体情况怎么样。
在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。
也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。
这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是因为，它免费！！！
总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。
虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。
您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。
我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。
万一遇到了动辄几十上百万的疾病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，会降低报销比例。
也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。
续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。
我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。
我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。
不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。
而重疾险属于给付制，确诊即赔。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，重疾险可以给我们提供保障，这样我们就能够宽心去治疗。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。
当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。
总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。
所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。
生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。
生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。
但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，生育险是不提供保障的。
而母婴险的用处，就是用于减轻胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这类风险的。
不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。
是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。有需要的，可以选择补充。
配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。
经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。
配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，那么不配置才是最好的选择。
买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。
毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，依据自己的需求来选择才对。
你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：
如果说一旦我们因为任何原因的身故，使得家庭失去了经济收入的情况，
那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。
因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。
在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。
所以重疾险的保额需要尽量越高越好（一般至少买到50万），在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。
医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以医疗保险不需要买长期的。
总的来说，大多数人必须要缴纳社保，并且商保对应的配置也要做好。
原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。
但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的区别是哪些"的图文回答，望采纳！
