学霸说保险

社保和商保的区别是哪些

204次 2021-08-07

“学姐,我已经买过社会保险了,再买商业保险是不是多余的呢?”

“学姐,商业保险我已经买了很多了,我不想再买社保了”

......

学姐是这样想的,除非你每年的收入能达到百万级别,要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。

这里面的道理很容易明白,社保的一些重要的功能,商业保险不可能完全替代:显然社保也不能提供全方位的保障,有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。

现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故,什么原因导致商保不能替代社保,又有什么原因社保需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

小伙伴们一般需要买车买房,才能在大城市落地生根。

我们如果要买车买房,在许多一二线城市都有相关的条件,小伙伴们的社保都要连续缴纳才行,一定年限也要达到才能满足要求。

如果买房买车是你的需求,但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保,那简直损失惨重。

你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了?

获得医保的终身保障

医保有一个很迷人的地方,那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话,那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。

有一些保障额度虽然高,比如商业重疾险与商业医疗险,其中包括百万医疗险,在重疾的保障上拥有很强的保障力度,年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

对于年轻人来说都还好,可是对于年龄上了50的那些人就不一样了,不仅需要多交保费,关键保额还会降低(一般就二三十万左右),而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。

等我们老了,医疗险重疾险不给我们参保了,那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。

可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期

对于一般商业医疗险和重疾险,它们有30天、90天或180天的等待期。进行健康告知是投保的第一步,符合要求是参保的必要条件。

参与投保后,如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。总而言之,就是难上加难。

然而医保呢?现在这个月购买了医疗保险,下个月就可以投入使用了;即使在生病之后依然可以投保;续保无条件限制,只要你有交钱投保,就能享受医保的各项保障,甭管身体情况怎么样。

缴纳社保可以让商保保费更低

在投保时,很多商保规定:如果投保人有社会保障的话,其商保保费会便宜很多。

也就是说,买社保还能在你配置商保时,提供一个打折优惠。

这积少成多,四舍五入下来,几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗???

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴
对于没有生小孩打算的家庭而言,生育险没有用。

然而对于有生小孩需求的家庭而言,社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用,甚至可以提供产假与产假工资(生育津贴)。

仅需符合:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。重要的是,上班的人如果买它,就不用自己缴纳保费,意味着,这是免费的!!

免费提供工伤保障
针对上班的群体来说,我们可以通过工伤险获得的是,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险之所以会无法替代,不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面,而是因为,它免费!!!

总之,我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没,这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高,但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

您需要缴纳15年的费用,否则,养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

不但相当的不划算,而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等,只靠着那点老金的本金与利息生活的话,这根本就解决不了生活问题。

我们知道的是,寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时,它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务,且支撑家庭照常运转3~5年。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌,而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足
医疗都有它的不足,但它最大的不足就是它受到医保三目录,起付线,封顶线以及报销比例的限制。这意味着:

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销;
✦ 要想报销,是需要在起付线跟封顶线的范围内的;
✦ 如果是医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内,那么是可以报销的;
✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医,那么费用不报销;要是异地就医,那么报销额度等都会有限制。
如果这么一趟限制下来,那么一趟合理医疗(意思就是只保证能治好病就行,不用那些高端的医疗设备和药物)的大病能够报销的部分基本上只有60%~70%。

万一遇到了动辄几十上百万的疾病,另外,可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等,会降低报销比例。

也就是说,医保在重疾中症面前,保障力度并不够高。

续保困难,老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点,不过它有报销范围,全面保费低,报销额度高等很多优点。

我们虽然缴纳了医保,但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。

我们因疾病产生的费用支出时,医保才能进行报销。

不去工作,在医院进行治疗,肯定会产生经济损失的,即使病治好了,还需要后期的调理,也需要不少的费用,还有其他的一些费用支出,这些不是因疾病本身产生的费用,医保是不管报销的。

而重疾险属于给付制,确诊即赔。赔付范围非常的广,能把我们的治疗费以及经济损失,还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。

像自己或自己家里的人生病了,但是已经诊断为重症或者是中症疾病,重疾险可以给我们提供保障,这样我们就能够宽心去治疗。

工伤险只赔付工伤
在工作中受伤可以报销保险叫工伤险。

非在工作中受伤的,怎么处理呢?如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢?如果在工作中碰到危险,意外身亡。怎么办呢?

倘若真的走到了这一步,先不去想工伤险能不能赔,就算赔得了,在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前,工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。

当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时,可以保证被保人会获得一笔保险金的,就是我们所说的意外险。

总而言之,如果是工伤险能赔的工伤,意外险也是能赔的,不能使用工伤险的意外,也可以走意外险赔付。

所以我们才需要在工伤险之外,再上一层意外险,来兜住我们。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障,母婴险是可以增添的。划重点:这里说的是“可以”,不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。

生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了,还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。

但是,如果出现胎儿出生后意外身故,或者患有先天性疾病这样的情况的话,生育险是不提供保障的。

而母婴险的用处,就是用于减轻胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这类风险的。

不过!现在医疗技术的也是越来越先进,基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤,以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。

是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。有需要的,可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时有哪些问题需要我们思考?学姐认为:一看经济条件,二看是否有需求。

经济条件:自身收入怎样,就配置等价额度的保险。

配置保险需要看是否有需求,而身份的不同也导致需求的不同。

老人与小孩由于没有经济能力,所以不需要配置寿险。老人配置重疾险医疗险相当不划算,因为一般情况下老人身体都较弱,那么不配置才是最好的选择。

买保险相当于买房子,社保等于毛坯房,商保等于装修。

毛坯房提供我们最基本的生活环境,买它无可厚非。然而要装修成什么样子,是简装房,还是精装房,亦或是豪华房,依据自己的需求来选择才对。

你不可能要求一个贫困户装修豪华房:)

意思就是:保险配置要有实际需求作为依据。

学姐在这里简单地和你们说,配置商保时,每种险种的额度要买多少,才能更好地提供保障:

寿险
寿险的保额,至少得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

如果说一旦我们因为任何原因的身故,使得家庭失去了经济收入的情况,

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险
之所以会推荐大家意外险买到100万,主要是因为保费短期只要一个月几十块钱,已经是非常低的保费了,有充足的资金购买长期意外险的话,是一件非常不错的事情。

因为短期的意外险已经够用了,就不推荐你买长期的了,性价比这方面来说,确实长期没有短期高。

重疾险
由于一般的重疾从治病到养病,到痊愈怎么也得3~5年。

在这期间我们是没有什么劳动力的, 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。

所以重疾险的保额需要尽量越高越好(一般至少买到50万),在经济充足的情况下,我们可以适当的往上加。

医疗险
医疗险和意外险相似,一年的保费很便宜(只需要几百块),保额高达几百万。

医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的,而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利,所以医疗保险不需要买长期的。

总的来说,大多数人必须要缴纳社保,并且商保对应的配置也要做好。

原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。

但是,像学姐前面涉及到的一样,社保商保也不是非买不可,只要你的年收入状况是百万以上就行。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题,要想解决都要花钱。

只要足够有钱,社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的区别是哪些"的图文回答,望采纳!

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