“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“
“学姐，在商业保险方面已经花了很多钱，不想再在社保上面花钱了。”
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学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。
这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。
今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。
要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。
在很多一二线城市里，如果想要买房买车，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。
如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，那损失简直无法估计。
你是不想让你的小孩在这里上学了吗？
医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。
商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，重疾所受的保障力度十分强大，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。
对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。
等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。
优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待
一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。想要投保，那么首先你要进行健康告知，只有你符合了要求才可以参保。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。简言之，这是难上加难的事。
那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；并且就算生病了，一样也可以投保；总之没有续保条件限制，只要你交钱了，国家就能给予相应保障，甭管身体情况怎么样。
要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。
也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键的一点是，如果是上班的人，自己都不用缴纳保费，相当于是，一分钱也不用自己掏！！
之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，而是因为，它免费！！！
总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。
养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。
我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。
我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。
不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销的比例只会相对更低一点。
在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。
百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。
我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。
医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。
进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些费用医保是不能报销的，医保只能报销因疾病产生的费用。
如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。
假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，有了重疾险就不会害怕，让我们在这豪华的医院里，安心的治病养病。
我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？
如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。
而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。
很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。
所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。
生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。
生育险负责了我们在生育中的花费，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。
但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，是不在生育险保障范围内的。
而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。
不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。
出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。如果感觉害怕，也可以选择补充。
配置商保时需要考虑哪些因素？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。
经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。
我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。
老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，最好的结果就是不需要配。
买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。
毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。
让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：
如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，
那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。
因为对于意外险而言，短期的就够用了，没有必要购买长期的，长期的性价比跟短期相比其实并不高。
在这段时间里我们是不具有劳动能力的， 意思就是这段时间里我们是没有经济收入。
对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。在经费充足的情况下，还可以往上加。
医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的，而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身，所以买短期的医疗保险就很不错了。
总的来说，大多数人必须要缴纳社保，并且商保对应的配置也要做好。
因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。
除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。
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以上就是我对 "商保和社保的十大区别"的图文回答，望采纳！
