“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”
......
学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。
道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。
现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。
要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。
很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
如果你有这方面的需求，却中途断缴或者干脆没缴过的话，那对你造成的影响可是非常大的。
你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？
医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。
商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，在重疾上保障力度强劲，这两个险种十分限制年龄与身体状况。
对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。
对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。
可带病投保、无条件续保且没有等待期
一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。进行健康告知是投保的第一步，想要参保的话就要符合要求。
参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。总结就是非常困难。
然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，不在乎你投保时身体状态如何。
要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。
所以说，在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。
你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。
但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。关键的一点是，如果是上班的人，自己都不用缴纳保费，相当于是，一分钱也不用自己掏！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！
总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。
虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。
您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。
我们会确保您没有任何的问题。比如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负种种原因这回非常不划算，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。
寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。
前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。
如果遇到几十上百万的疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，会降低报销比例。
在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。
百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。
即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。
我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。
在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。
同时重疾险也是给付制度的保险，确诊即赔。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，那么重疾险就派上用场了，让我们在这豪华的医院里，安心的治病养病。
我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。
当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。
总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。
所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。
生育险保障不全面，可以用母婴险补充。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。
生育险负责了我们在生育中的花费，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。
但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，是不在生育险保障范围内的。
而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。
但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。
是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。有需要的，可以选择补充。
配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。
经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。
是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，因此配置的话也不需要。
把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。
毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，那就要看个人需求了。
你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：
因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，
无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。
从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，长期而言，确实性价比没有短期高。
在这过程中我们的劳动力不足， 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。
所以重疾险的保额需要尽量越高越好（一般至少买到50万），在经费充足的情况下，还可以往上加。
医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以医疗保险通常就买短期的。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。
社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。
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以上就是我对 "养老商保和社保的区别"的图文回答，望采纳！
