学霸说保险

重大疾病保险返还型比较消费型哪种划算

150次 2022-02-25

在生育政策越来越放开的情况下,这让已婚的独生子女感觉到压力骤增,有很多父母为了不给子女带来压力,若是自己无退休金的话,就买了养老金,自己也会投保各种健康险若是没有职工社保的话。

但由于对保险了解的程度不足,在买重疾险时,返还型的产品往往会被大多数人购买,不觉得消费型的产品划得来!然而真的是这样的吗?今天我就来告诉大家!

想要购买优良的保险产品,首当其冲的便是知道保险的相关基础知识,不然掉坑了还不自知:

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公道,新定义下推出的两款新品被学姐选取出来,大家可以看看对比图:

百年人寿康惠保旗舰版2.0,这是一种消费型的重疾险产品,反还型的重疾险产品之一是平安人寿福满分20,我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外,保障内容还具有二次赔 ,如身故、豁免以及恶性肿瘤,康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求!

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷,目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任,并没有包含中症,在基础保障这一方面并不全面。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈,让我们先来说一下中症。中症的病情大于轻症小于重疾,比重疾达到理赔标准会容易一些,比轻症拿到的理赔金更多,不涵盖中症保障的话,对于我们很不利!

而且,恶性肿瘤的发病率不是一般的高,真的罹患癌症的话有很大的可能会在五年内复发,而重疾只能赔付一次的话,再次患癌症,所有的费用需要自己买单,并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能,所以癌症二次赔建议购买,就这点保障满分20却没的!

不少人觉得自己身强体壮,附加恶性肿瘤二次赔不值得购买,这些想法相信大家看过下文应该就会明白自己想的怎么样了:

2、从赔付条件看

对比起确诊重疾,康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾,可赔付160%保额,福满分20能得到的赔付只有100%的保额,在同样购买50万保额的情况下,如果运气不好真的罹患癌症,康惠保旗舰版2.0就能够赔付80万,而福满分20能赔50万就不错了,谁亏谁赚大家都清楚!

从确诊轻症角度来说,康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%,但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额,整整少了一半,差距显而易见!

如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的,那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你:

3、从保费对比看

30岁女性,保额是50万、要交30年,在保障到70岁的情况下,康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元,而福满分20需要缴纳10959.6元!

30年的时间,康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元,而福满分20需要328788元!福满分20虽然会将保费退回到消费者手中,可是需要提高警惕的是,没有重疾理赔过才能满足返还的条件!万一开启了重疾理赔,拿到的保险金就会比康惠保旗舰版2.0少一些,并且还不能返还保费了!

此外,只能返还100%已交过的保费,要明白一点30年所交的保费都不值钱了,那我们应该选择投保一份消费型重疾险,如果把差价剩下的钱来购买一份年金险或者其他理财产品,增值就会更多,不是更好吗?

大部分人倾向于购买返还型重疾险的理由,其实就是认为投保消费型重疾险如果不出险交的保费就浪费了,但事实并不是这样,还抱有怀疑态度的请参看下文:

二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买?

返还型的重疾险也就具有保费返还这一个优势,有太多的圈套了,不单保障内容相当缺乏,并且赔付水平也特别普遍,假若除了允许退还这一面,在重疾险产品中都根本是不及格的水准!而且需要支付的保费较高,从投保上来说,仅仅只有保费预算比较大的人群才适合投保。

若是支出有限的保费有限,这时候对我们最有利的是去选择消费型的重疾险,对于我们来说,每年的缴费压力就不会那么大了,并且还有更加好的保障效果,更具物美价廉!保险的本质是保,我们要始终贯彻保障这个初衷,不可偏离!

想不想要实惠、保障又好的产品榜单呢?学姐已经帮大家整理好了,正在考虑投保的小伙伴一定要看哦:

以上就是我对 "重大疾病保险返还型比较消费型哪种划算"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签