“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，在商业保险方面已经花了很多钱，不想再在社保上面花钱了。”
......
学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。
道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。
现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。
我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。
要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，这个损失可以说是十分惨重。
你是否还想让自己的小孩在这里上学？
医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。
商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。
对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。
等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。
它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，且在投保前都需要进行健康告知，符合要求是参保的必要条件。
在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。一句话来说，就是十分的困难。
然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；即使在生病之后依然可以投保；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，不在乎你投保时身体状态如何。
很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。
换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！
但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，理由是，它不要我们花钱！！！
总之，这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。
养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。
您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。
我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。
万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销的比例只会相对更低一点。
医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。
续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。
有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。
我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。
缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。我们所花费的费用和以及造成的损失，以及后续的治疗的费用可以一次性给予。
如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，那么重疾险就派上用场了，让我们能够放心去治病养病了。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？
假如真的面临了这种情况，工伤险能不能赔暂且不说，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。
而意外险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。
总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。
所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。
生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。请注意，“需要”不是这里的重点，“可以”才是。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。
生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。
但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，是不能通过生育险获得赔付的。
而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。
但是！随着当今医疗技术的飞速发展，大多孕妇在生小孩前都会有各项检查的环节，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。
是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。对新生儿不放心的，可以进行补充。
购买商保时有哪些因素需要考虑到？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。
经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。
需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。
配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，最好的结果就是不需要配。
买保险跟买房子一样，社保是毛坯房的话，那么商保就是做装修。
大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。但要装修成简装房、精装房还是豪华房，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。
你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：
如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，
那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。
然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，而且长期的性价比没有那么高。
在这段时间里我们是不具有劳动能力的， 意思就是这段时间里我们是没有经济收入。
对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。
医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以医疗保险不需要买长期的。
总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。
原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。
但是，就像学姐前面提到的，不买社保商保也是可以的，只要你每年进账百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。
除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。
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以上就是我对 "社保医疗和商保医疗险的报销区别吗"的图文回答，望采纳！
