“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。
道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。
那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。
房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。
我们如果要买车买房，在许多一二线城市都有相关的条件，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。
如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，这个损失太严重了。
如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？
医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，医保就为我们提供保障终身服务。
商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。
对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。
等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。
它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，只有符合要求的人才可以参保。
参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。换言之，就是十分的艰难。
然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；生病之后也可投保；总之没有续保条件限制，只要你交钱了，国家就能给予相应保障，与你的身体状况如何没有任何关系。
很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？
因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用，所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！
工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，而是因为，我们不用给它缴保费！！！
总之，这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的，这些部分也是商保只能填补无法代替的。
养老险的性价比跟回报率是非常高没错，这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。
您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。
寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。
保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。
倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，报销比例会更加低。
在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。
续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。
虽然购买了医保，但是如果再添加购买百万医疗保险，即使生病了自己会更加有保障
除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些疾病外的钱，医保都是不管的。
而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。可以一次性把我们的所有费用都解决。
假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，有了重疾险就不用考虑金钱的压力，少了后顾之忧，让我们在这豪华的医院里，安心的治病养病。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？
假如真的面临了这种情况，工伤险能不能赔暂且不说，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。
当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。
总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。
所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。
生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。
生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。
但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不提供保障的。
而母婴险的用处，就是用于减轻胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这类风险的。
不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。有需要的，可以选择补充。
购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。
经济条件是指，需要根据自身收入，来配置相应额度的保险。
是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。
由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，最好的结果就是不需要配。
买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。
毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。但要装修成简装房、精装房还是豪华房，可以看看自己的需求。
让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）
综合来看：保险要根据实际需求来配置。
各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：
因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。
因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。
在这时候我们的劳动能力下降，也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。
重疾险保额最低要保到50万以上，尽可能越高越好。在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以买短期的医疗保险就好了。
总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。
因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。
我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "社保和商保的区别(珍藏版)"的图文回答，望采纳！
