基于二胎政策和三胎政策的放开,压力不断增长,并落在了已婚的独生子女肩上,有很多父母为了不给子女带来压力,如果没有退休金的话,就给自己买了养老金,在没有职工社保的背景下,会给自己投保了各种健康险。
但由于对保险知识掌握的甚少,在买重疾险时,返还型的产品往往会被大多数人购买,觉得消费型的产品划不来!但是事情的真相真的如此吗?今天学姐就来给大家灌输一下这方面的知识!
想要购买好的保险产品,去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情,不然掉坑了还不自知:
一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比
公平起见,师姐选取了新定义下推出的两款新品,大家可以看看对比图:
百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产物,平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品,保障内容、赔付力度以及保费价格这三个维度是我们需要进行比分析的。
1、从保障内容看
康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外,保障内容还具有二次赔 ,如身故、豁免以及恶性肿瘤,对于保障上的要求康惠保旗舰版2.0基本上都可以满足!
福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷,目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任,并没有中症,连基础保障都有缺失。暂时不看康惠保旗舰版2.0独有的前症优势,我们先来说一下中症。中症的病情介于轻症与重疾之间,同重疾相比的话比较容易达到理赔标准,比轻症拿到的理赔金要多一些,如果没有中症的保障,对我们将会十分不好!
除此之外,恶性肿瘤的发病率相当高,一旦真的罹患癌症有80%的可能会五年内复发,如果说重疾就赔一次,那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担,并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能,所以癌症二次赔很值得购买,就这点保障满分20却没的!
有很多人都感觉自己身体素质特别优秀,附加恶性肿瘤二次赔没啥用处,让我们一起来看下文中的数据,看下自己的想法是对是错:
2、从赔付条件看
拿重疾来说,康惠保旗舰版2.0对于60岁前第一次确诊重疾,可以赔付的保额高达160%,可福满分20能赔付100%保额就不错了,如果都购买50万保额,哪天罹患癌症的话,康惠保旗舰版2.0则可以赔付80万的保额,但福满分20就只能赔付50万的保额,大家都看得清谁亏谁赚了!
但两者拿确诊轻症来比较,康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%,但是平安福满分20仅有赔偿20%保险金额,整整少了一半,差距显而易见!
如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的,那就快点开下面的测评文吧,它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容:
3、从保费对比看
30岁女性,50万保额、30年交,保障至70岁的情况下,康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元,而福满分20需要缴纳10959.6元!
30年的时间,康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元,而福满分20需要328788元!虽然福满分20会返还保费,但是有一点一定要提醒大家,返还的前提就是要没有发生重大疾病理赔过!一旦发生重疾理赔,能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多,并且还不能返还保费了!
此外,只能返还100%已交过的保费,要明白一点30年所交的保费都不值钱了,那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险,可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品,增值就会更多,不是更合理吗?
大部分人喜欢购买返还型重疾险的理由,无非就是觉得投保消费型重疾险如果不出险的话,交保费就白交了,觉得不划算,可是这不是真正的事实,还抱有疑惑态度的请参考下文:
二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买?
返还型的重疾险的优势有什么?除了具有保费返还的优势以外,太多坑了,不仅仅保障内容非常少,况且只有极其普通的赔付水平,倘若减去准许返还这一点,在重疾险产品中都不可能达到及格的水平!而且保费支拨相对来说比较高,如果要投保的话,还是只有保费预算比较大的人群比较适合。
在保费支出有限的条件下,消费型的重疾险是最好的选择,每年施加在我们身上的缴费压力就不会那么沉重了,并且保障效果会更加的优秀,保障更全面!保险的本质是保,我们一定要遵从其保障的原始宗旨!
这一份实惠、保障又好的产品榜单,学姐已经整理好了,正在考虑投保的小伙伴一定要看哦:
以上就是我对 "重疾险返还型对比消费型哪个靠谱"的图文回答,望采纳!