重大疾病保险返还型对比消费型怎么样

基于二胎政策和三胎政策的放开，不少已婚的独生子女感觉压力倍增，大部分父母为了让子女的压力变小，对于没有退休金的父母来说，他们给自己买了养老金，没有职工社保的父母会选择给自己投保了各种健康险。

但由于所有的保险经验甚少，在买重疾险时会有很多人去选择购买了返还型的产品，觉得消费型的产品划不来！然而事实真的如此吗？今天我就来告诉大家！

有意愿购买好的保险产品，首当其冲的便是了解与保险有关的基础知识，否则掉进陷阱了都不知道：

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，学姐挑选了新定义下推出的两款新的产品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保官方旗舰2.0版本是消费型的重疾险产品，平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来切入，并进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，对于我们的保障需求来说，它基本上都可以满足！

福满分20的保障内容不太全面，只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障十分不健全。暂时不看康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们就先来分析一下中症。中症的病情比轻症重，比重疾轻，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，拿到的理赔金要比轻症更多，如果没有中症的保障，这很不利于我们！

另外，恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，要是重疾真的只能赔一次，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，有过理赔历史和患癌史没有购买新产品的资格，所以癌症二次赔很值得购买，这个保障福满分20并没有！

不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，大家可以往下看，通过下文的数据应该就会明白自己的想法是否正确：

2、从赔付条件看

相对于重疾，康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前，可以赔付的保额高达160%，可福满分20能赔付100%保额就不错了，在同样购买50万保额的情况下，如果运气不好真的罹患癌症，康惠保旗舰版2.0就能够赔付80万，而福满分20能赔50万就不错了，分清谁亏谁赚对大家来说容易的很！

如果是确诊轻症的话，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，但是平安福满分20仅有赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距显而易见！

想投保康惠保旗舰版2.0的小伙伴，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，保到70岁，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会把保费退回，但是学姐一定要给大家提个醒儿，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！万一开启了重疾理赔，能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多，同时也不再享有退还保费的权利！

此外，只不过是返还100%已交保费，要知道30年所交的保费都贬值了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更好吗？

很多人偏喜欢返还型重疾险的理由，不就是觉得投保消费型重疾险如果不出险保费就白交了吗，但是客观事实并非如此，还抱有怀疑态度的请看下文：

二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？

返还型的重疾险的优势就只有一个保费返还，圈套真是数不胜数，不单保障内容相当缺乏，并且赔付水平也特别普遍，假若除了允许退还这一面，在重疾险产品中都不能达到及格的水准！而且保险费用开支比较高，只适合保费预算比较大的人群投保。

在保费支出有限的条件下，最好的选择莫过于消费型的重疾险，我们每年的缴费压力就不会那么沉重了，并且保障效果会更加的优秀，购买更划算！保险的本质是保，我们要始终贯彻保障这个初衷，不可偏离！

想不想要实惠、保障又好的产品榜单呢？学姐已经帮大家整理好了，打算投保的小伙伴来做个参考吧：

以上就是我对 "重大疾病保险返还型对比消费型怎么样"的图文回答，望采纳！

重疾险消费型比较返还型哪种更值得买