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重大疾病保险返还型对比消费型怎么样

154次 2022-05-02

基于二胎政策和三胎政策的放开,不少已婚的独生子女感觉压力倍增,大部分父母为了让子女的压力变小,对于没有退休金的父母来说,他们给自己买了养老金,没有职工社保的父母会选择给自己投保了各种健康险。

但由于所有的保险经验甚少,在买重疾险时会有很多人去选择购买了返还型的产品,觉得消费型的产品划不来!然而事实真的如此吗?今天我就来告诉大家!

有意愿购买好的保险产品,首当其冲的便是了解与保险有关的基础知识,否则掉进陷阱了都不知道:

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见,学姐挑选了新定义下推出的两款新的产品,大家可以看看对比图:

百年人寿康惠保官方旗舰2.0版本是消费型的重疾险产品,平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品,我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来切入,并进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外,还包含二次赔、如身故,豁免以及恶性肿瘤,对于我们的保障需求来说,它基本上都可以满足!

福满分20的保障内容不太全面,只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任,缺乏中症,基础保障十分不健全。暂时不看康惠保旗舰版2.0独有的前症优势,我们就先来分析一下中症。中症的病情比轻症重,比重疾轻,比重疾要稍微容易达到理赔标准一点,拿到的理赔金要比轻症更多,如果没有中症的保障,这很不利于我们!

另外,恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的,万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发,要是重疾真的只能赔一次,那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担,有过理赔历史和患癌史没有购买新产品的资格,所以癌症二次赔很值得购买,这个保障福满分20并没有!

不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮,附加恶性肿瘤二次赔没啥用处,大家可以往下看,通过下文的数据应该就会明白自己的想法是否正确:

2、从赔付条件看

相对于重疾,康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前,可以赔付的保额高达160%,可福满分20能赔付100%保额就不错了,在同样购买50万保额的情况下,如果运气不好真的罹患癌症,康惠保旗舰版2.0就能够赔付80万,而福满分20能赔50万就不错了,分清谁亏谁赚对大家来说容易的很!

如果是确诊轻症的话,康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额,但是平安福满分20仅有赔偿20%保险金额,整整少了一半,差距显而易见!

想投保康惠保旗舰版2.0的小伙伴,不妨通过下面的测评文章加深对它的了解:

3、从保费对比看

30岁女性,保额为50万、要交30年,保到70岁,康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元,而福满分20需要缴纳10959.6元!

30年的时间,康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元,而福满分20需要328788元!虽然福满分20会把保费退回,但是学姐一定要给大家提个醒儿,如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还!万一开启了重疾理赔,能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多,同时也不再享有退还保费的权利!

此外,只不过是返还100%已交保费,要知道30年所交的保费都贬值了,那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险,把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品,增值就会更多,不是更好吗?

很多人偏喜欢返还型重疾险的理由,不就是觉得投保消费型重疾险如果不出险保费就白交了吗,但是客观事实并非如此,还抱有怀疑态度的请看下文:

二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买?

返还型的重疾险的优势就只有一个保费返还,圈套真是数不胜数,不单保障内容相当缺乏,并且赔付水平也特别普遍,假若除了允许退还这一面,在重疾险产品中都不能达到及格的水准!而且保险费用开支比较高,只适合保费预算比较大的人群投保。

在保费支出有限的条件下,最好的选择莫过于消费型的重疾险,我们每年的缴费压力就不会那么沉重了,并且保障效果会更加的优秀,购买更划算!保险的本质是保,我们要始终贯彻保障这个初衷,不可偏离!

想不想要实惠、保障又好的产品榜单呢?学姐已经帮大家整理好了,打算投保的小伙伴来做个参考吧:

以上就是我对 "重大疾病保险返还型对比消费型怎么样"的图文回答,望采纳!

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