“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”
“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”
......
学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。
今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。
想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。
如果你们要想在一二线城市买车买房，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，这个损失的影响太大了。
你是否还想让自己的小孩在这里上学？
医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，那么医保的终身保障就属于我们。
好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，在重疾上保障力度强劲，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。
年龄不大的时候还好，可一旦年龄上了50之后，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。
对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。
客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待
一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，想要参保的话就要符合要求。
想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！
那么医保呢？当月购买了医疗保险，下个月就开始生效了；生病之后也可投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，与投保时自己的身体状况毫不相关。
很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。
也就是说，在你购买商保时，买社保可以提供一个打折优惠。
你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！
工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！
总之，这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。
虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。
如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。
如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。
我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。
保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。
要是遇到了几十上百万的大病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销的比例会降低。
如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。
虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。
即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。
我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。
进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些疾病外的钱，医保都是不管的。
但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。
如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，有了重疾险就不会害怕，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。
如果我们不是因工而受伤的呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？
如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。
而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。
简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。
所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。
生育险保障不全面，可以用母婴险补充。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。
生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。
但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，是不属于生育险保障范畴的。
而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。
但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。
因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。有需要的，可以选择补充。
购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。
经济条件是指，需要根据自身收入，来配置相应额度的保险。
配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。
老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，所以一般也不需要配。
社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。
我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。但要装修成简装房、精装房还是豪华房，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。
你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）
由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。
或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：
因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。
于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，况且长期的性价比其实不高。
在这过程中我们的劳动力不足， 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。
在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。
医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以买短期的医疗保险就好了。
总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。
毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。
我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的区别还有哪些"的图文回答，望采纳！
