”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“
“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”
......
学姐的建议是，除非你有很多收入，能让你无忧无虑，除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。
道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。
今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。
小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。
在很多一二线城市里，如果想要买房买车，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。
假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，那对你造成的影响可是非常大的。
你还想不想让自己的小孩在这里上学了？
医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受终身的医保保障。
有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。
年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，保费就会随之增加，可是保额却是随之降低的（基本只有二三十万），而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。
等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
可带病投保、无条件续保且没有等待期
一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。进行健康告知是投保的第一步，不符合要求的话是绝对不可以参保的。
在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。总而言之，就是难上加难。
然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；就算在你生病之后，投保依然有效；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，不与身体情况挂钩。
在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。
所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。
这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键是，对于上班的人而言，它不需要个人缴纳保费，也就是说，免费！！
之所以说工伤险不可取代，不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容，而是在于，它不要钱！！！
总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。
养老险虽然拥有超高性价比和回报率，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。
假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。
假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。
而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。
前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。
万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。
医保对重疾中症保障力度不高。
百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。
即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。
除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。
治病期间不能工作导致的经济损失，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。
如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。
万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，有了重疾险就不会害怕，让我们能够放心去治病养病了。
如果我们不是在工作中受伤的呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？
要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。
而意外险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。
总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。
所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。
生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。请注意，“需要”不是这里的重点，“可以”才是。也就是可以选择不买母婴险。
生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。
但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不提供保障的。
而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。
但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。
配置商保时需要考虑哪些因素？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。
经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。
是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。
有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，最好的结果就是不需要配。
买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。
毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。
让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：
如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，
家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。
然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。
在这时候我们的劳动能力下降，也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。
重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。大部分经济状况良好的人可以选择往上加。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以买短期的医疗保险就很不错了。
总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。
因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。
但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。
毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。
除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保医疗和商保医疗的区别"的图文回答，望采纳！
