”学姐,现在社会保险我已经有了,购买其他的商业保险有这个必要吗?“
“学姐,商业保险我已经买了很多了,我不想再买社保了”
......
学姐的观点是这样的,除非你有百万年薪,要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。
这里面的道理很容易明白,社保的一些重要的功能,商业保险不可能完全替代:显然社保也不能提供全方位的保障,有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。
今天学姐就来跟大家好好讲讲,社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。
年轻人想在一个大城市落地生根,免不了要买房买车。
如果你们要想在一二线城市买车买房,那么我们必须要连续缴纳社保,还要达到一定年限。
如果你有这方面的需求,却中途断缴或者干脆没缴过的话,那对你造成的影响可是非常大的。
你是不想让你的小孩在这里上学了吗?
医保的好处就是,只要我们在退休前缴纳满25年,我们就可以享有终身的医保保障。
虽然商业重疾险和商业医疗险(包括百万医疗险)的保障额度高,在重疾的保障上拥有很强的保障力度,但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。
对于小年轻基本都还好,可像那些年龄超过50岁的人,就要接受保费高且保额降低(二三十万左右)的结果,而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。
等我们老了,医疗险重疾险不给我们参保了,那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。
带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点
对于一般商业医疗险和重疾险,它们有30天、90天或180天的等待期。且在投保前都需要进行健康告知,想要参保的话就要符合要求。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。一句话来说,就是十分的困难。
然而医保呢?现在这个月购买了医疗保险,下个月就可以投入使用了;并且就算生病了,一样也可以投保;总之就是续保不受限,有交钱投保就可以享受它的各项保障,甭管身体情况怎么样。
要是投保人本身有社会保障,很多商保在投保时规定保费会便宜很多。
也就是说,在你购买商保时,买社保可以提供一个打折优惠。
这积少成多,四舍五入下来,几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗???
但对于有生小孩需求的家庭而言,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,还能为女士提供产假与产假工资(生育津贴)。对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。重点是,它针对上班族是免除了个人保费的,换句话说就是,免费!!
工伤险无法替代的原因,不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容,是因为,它是免费的!!!
总之,这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的,这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。
养老险的性价比跟回报率是非常高没错,这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。
假如您身故,或未交满15年,我们也就停止了对您的服务,会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。
如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦,所以只相当不划算,如果说我们只靠着那点老金的本金与利息,这就很难了,因为根本就是无济于事。
我们知道的是,寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时,寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。
寿险是要保证你的家庭,不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。
一旦遇到花费动辄几十上百万疾病,另外,可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等,报销的比例只会相对更低一点。
什么保险对于重疾中症保障力度不高,可以说是医保了。
虽然续保困难,老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点,但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。
所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的,购买了百万医疗保险才更有保障。
缴纳了医保之后,只有我们因病住院产生费用,医保才能够进行报销。
生病了,住院无法工作,肯定是没有收入来源的,我们在医院把病治好了,回家还需要调理一段时间,也需要开支,家里还有其他的一些车贷,房贷也需要资金的支出,这些疾病外的钱,医保都是不管的。
而重疾险属于给付制,确诊即赔。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
万一我们家里人生病了,得了重疾或者是中症,有了重疾险,花再多钱也不会担心,让我们好好接受治疗并把病养好。
如果我们不是在工作中受伤的呢?是其他的事故,导致我们受很严重的伤怎么办呢?工作时不幸发生意外导致死亡了呢?
如果真的到了这种境地,先不去考虑工伤险会不会赔的问题,就算属于可赔的范畴,在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任,在这样的情况下,指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。
而意外险,可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时,作为被保人强有力的后盾,给予其一笔保险金。
总之一句话,工伤险应付得了的工伤,意外险也行,超过工伤险赔付的范畴话,意外险也可以赔付。
所以我们在工伤险之外,还应该上意外险,使我们的方方面面都能被保障到。
生育险没有保障到的部分,母婴险可以来填上。请注意,这里说的是“可以”,不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。
生育险负责了我们在生育中的花费,生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。
不过,要是胎儿出生后意外身故,或是先天性疾病患者的话,是不在生育险保障范围内的。
而母婴险的作用,就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。
但是!随着现在医疗技术的不断发展,孕妇一般在生育之前都会做很多检查,以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。
出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。对新生儿不放心的,可以进行补充。
配置商保时需要考虑哪些方面?学姐的看法是有2点:经济条件和是否有需求。
经济就是要衡量自己的收入水平,并因此来配置适合自己额度的保险。
是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。
没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。老人配置重疾险医疗险相当不划算,因为一般情况下老人身体都较弱,那么不配置才是最好的选择。
买保险相当于买房子,社保等于毛坯房,商保等于装修。
毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境,我们大家都要买。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房,至于装修成什么样,需要根据个人需求来。
让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦:)
由此看来:如果不能根据实际需求来配置保险,那就是无稽之谈。
学姐在这里简单地和你们说,配置商保时,每种险种的额度要买多少,才能更好地提供保障:
因为一旦我们因为任何原因身故,导致家庭失去经济收入的话,
被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。
因为对于意外险而言,短期的就够用了,没有必要购买长期的,而且长期的性价比没有那么高。
在这期间我们是没有什么劳动力的, 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。
对于重疾险来说,保额越高越好,至少50万。在市场上,一些经济中上的人可以选择往上加。
通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的,而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身,所以买短期的医疗保险就很不错了。
总而言之,对于大部分的人来说,一定要缴纳社保,并且商保相应的配置也要做好。
因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。
但是,就像学姐前面提到的,不买社保商保也是可以的,只要你每年进账百万。
毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题,都需要用钱。
除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。
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以上就是我对 "社保和商保的区别说说"的图文回答,望采纳!