“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
“学姐，我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”
......
学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。
原因很简单：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。
学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。
年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。
我们如果要买车买房，在许多一二线城市都有相关的条件，社保需要连续缴纳一定年限的。
假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，这个损失可以说是十分惨重。
你是不想让你的小孩在这里上学了吗？
医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，那么就可以享受终身的医保保障。
好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，重疾所受的保障力度十分强大，年龄和身体状况对这两个险种影响很大。
年龄不大的时候还好，可一旦年龄上了50之后，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。
等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。
可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出
一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。进行健康告知是投保的第一步，符合条件才可以参保。
参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。总而言之，就是难上加难。
对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；生病之后也可投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，不在乎你投保时身体状态如何。
很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。
所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！
之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，是因为，它是免费的！！！
总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。
养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。
假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。
我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。
要是遇到了几十上百万的大病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销比例会更加低。
医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。
百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，除了这些，他还有报销范围，全面保费低，报销额度高等优点。
有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。
医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。
生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。
而重疾险属于给付制，确诊即赔。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们好好接受治疗并把病养好。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。
而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。
总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。
所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。
生育险保障不全面，可以用母婴险补充。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。
生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。
但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，生育险是不承担的。
而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。
但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。
因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。如果不放心，也可以选择补充。
购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。
经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。
是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。
由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，所以一般也不需要配。
社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。
大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，需要根据个人需求来。
让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
综合来看：我们要根据实际需求来配置保险。
学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：
因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，
能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。
从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。
在这段时间里我们是不具有劳动能力的， 意思就是这段时间里我们是没有经济收入。
所以重疾险的保额需要尽量越高越好（一般至少买到50万），如果经济条件允许的话还可以往上加。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以医疗保险通常就买短期的。
总的来说，大多数人必须要缴纳社保，并且商保对应的配置也要做好。
因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。
但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "社保和商保的实施方式区别是什么"的图文回答，望采纳！
