“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”
“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”
......
学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。
其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。
在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。
年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，那损失简直无法估计。
你是否还想让自己的小孩在这里上学？
医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话，可以拥有医保保障的终身享受。
市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），重疾的保障力度方面做的很不错，年龄和身体状况对这两个险种影响很大。
年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。
等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待
一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。进行健康告知是投保的第一步，不符合要求不能参保。
在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。总之，就是各种难难难！！！
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使当你生病了，它一样可以投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，与投保时自己的身体状况毫不相关。
如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。
换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。
这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。关键是，对于上班的人而言，它不需要个人缴纳保费，也就是说，免费！！
之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，而是因为，我们不用给它缴保费！！！
总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。
虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。
假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。
如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。
我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。
寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。
要是遇到了几十上百万的大病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，这个报销比例只能更低。
在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。
百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，除了这些，他还有报销范围，全面保费低，报销额度高等优点。
有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。
缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些疾病外的钱，医保都是不管的。
但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。
即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，那么重疾险就派上用场了，让我们安心治病养病。
我们并非在工作中受伤的呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？
假如真的面临了这种情况，工伤险能不能赔暂且不说，哪怕能赔，由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。
而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。
简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。
所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。
生育险保障不全面，可以用母婴险补充。请注意，“需要”不是这里的重点，“可以”才是。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。
生育险负责了我们在生育中的花费，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。
但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，生育险是不提供保障的。
而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。
不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。
因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。如果不放心，也可以选择补充。
购买商保时有哪些因素需要考虑到？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。
经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。
是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。
老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，所以一般也不需要配。
买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。
之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。
让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。
学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：
如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，
被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。
于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。
在这时间内我们是丧失劳动力的， 也就是说这段时间里我们无法产生经济收入。
对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。如果你有钱，往上加也未尝不可。
医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的，而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身，所以买短期的医疗保险就很不错了。
总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。
因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。
但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "社保医疗和商保医疗的区别吗"的图文回答，望采纳！
