“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”
“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”
......
学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。
道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。
在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。
想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。
我们如果要买车买房，在许多一二线城市都有相关的条件，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。
如果你有这方面的需求，却中途断缴或者干脆没缴过的话，这个损失太严重了。
你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？
医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，那么医保的终身保障就属于我们。
有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，重疾所受的保障力度十分强大，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。
年轻的时候影响还不大，可一旦年龄超过50岁之后，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。
等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。
优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待
一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。进行健康告知是投保的第一步，符合要求是参保的必要条件。
参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。总而言之，就是难上加难。
对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；生病之后也可投保；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，不要求投保时的身体状况如何。
在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。
所以说，在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。
我们要是积少成多，四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了！
但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！
工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，而是在于，它不要钱！！！
总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，这些部分也是商保只能填补无法代替的。
虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。
如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。
我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。
前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。
如果遇到几十上百万的疾病，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销费用的比例会更加低。
如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。
而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。
虽然购买了医保，但是如果再添加购买百万医疗保险，即使生病了自己会更加有保障
此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。
生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些费用医保是不能报销的，医保只能报销因疾病产生的费用。
但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。
假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们安心治病养病。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？非工作时发生的严重事故呢？如果我们因工伤而身故呢？
假如真的面临了这种情况，工伤险能不能赔暂且不说，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。
而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。
简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。
所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。
生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。重点是“可以”，不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。
生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。
但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，生育险是不提供保障的。
而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。
不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。
因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。有需要的，可以选择补充。
购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。
经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。
配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。
没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，最好的结果就是不需要配。
把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。
毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。但要装修成简装房、精装房还是豪华房，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。
贫困户是无法装修豪华房：）
综合来看：保险要根据实际需求来配置。
学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：
如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，
家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。
然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，长期而言，确实性价比没有短期高。
在这段时光里我们的劳动能力很低 ， 这也代表着这段时间里我们失去了经济收入。
在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。
通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以买短期的医疗保险就很不错了。
总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。
因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。
毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。
除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。
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以上就是我对 "简单社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！
