学霸说保险

重大疾病保险返还型相比消费型哪种合算

440次 2022-05-06

基于二胎政策和三胎政策的放开,这对很多已婚的独生子女来说,是很有压力的,很多父母不想给子女带来太大的压力,自己没有退休金,就给自己买养老金,在没有职工社保的背景下,会给自己投保了各种健康险。

但由于对保险了解的程度不足,在买重疾险时很多人往往会做出购买返还型的产品的选择,觉得消费型的产品不划算!但是事情的真相真的如此吗?今天学姐就给大家好好上一课!

有购买好的保险产品的想法,首当其冲的便是了解保险的相关基础知识,否则掉进陷阱了都不知道:

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止不公,学姐将新定义下推出的两款新品选了出来,大家可以看看对比图:

这种百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品,有关平安的人寿福满分20是返还型的重疾险产品,我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来切入,并进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外,还有二次赔、包含身故、豁免以及恶性肿瘤,对于保障上的要求康惠保旗舰版2.0基本上都可以满足!

而福满分20只有轻症、重疾、豁免与身故责任,缺乏中症,基础保障都不全面。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势,我们优先来看看中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置,比重疾更容易达到理赔标准,而且拿到的理赔金要远高于轻症,中症保障的缺失,对于我们很不利!

另外,恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的,如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发,要是重疾真的只能赔一次,再次复发费用需要自己支付,有过理赔历史和患癌史没有购买新产品的资格,所以癌症二次赔建议购买,那这个保障满分20是没有的!

很多人觉得自己身体很健康,附加恶性肿瘤二次赔可以不要,对于这些想法下文数据有解释说明,大家可以对照来证明自己:

2、从赔付条件看

相对于重疾,康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾,可以赔付的保额高达160%,但福满分20能赔付的保额就100%而已,如果大家都购买50万保额,万一不幸罹患癌症,康惠保旗舰版2.0能赔付80万,而福满分20能赔付的保额不过就50万而已,谁亏谁赚大家心里都明白!

相对于确诊轻症,康惠保旗舰版2.0能得到赔付的保额最少都有40%,然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额,整整少了一半,差距显而易见!

想投保康惠保旗舰版2.0的小伙伴,就快阅读下面的文章加深对它的认识吧:

3、从保费对比看

30岁女性,在保障到70岁的情况下,保额为50万、要交30年,康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元,而福满分20需要缴纳10959.6元!

30年的时间,康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元,而福满分20需要328788元!虽然福满分20会将保费退还给消费者,但是要注意,必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还!万一出现重疾理赔的情况,能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了,同时也不再享有退还保费的权利!

另外,只可返还100%已交保费,要清楚一点30年所交的保费价值会大大的降低了,那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险,如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品,增值就会更多,不是更好吗?

大部分人喜欢购买返还型重疾险的理由,其实就是认为投保消费型重疾险如果不出险交的保费就浪费了,但事实并非如此,还抱有疑惑态度的请参考下文:

二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买?

返还型的重疾险的优势就只有一个保费返还,陷阱真是数不胜数,不仅仅保障内容非常少,并且赔付水平也特别普遍,倘若减去准许返还这一点,在重疾险产品中都达不到及格的水平!而且保费开支比较高,从投保上来说,仅仅只有保费预算比较大的人群才适合投保。

在保费支出有限的条件下,消费型的重疾险就是我们的最佳选择,我们每年的缴费压力就不会那么沉重了,并且还有效果更加好的保障,购买更划算!保险的本质是保,我们要始终贯彻保障这个初衷,不可偏离!

下面这个是一份实惠、保障又好的产品榜单,学姐帮各位都整理好了,想投保的朋友千万要记得看哦:

以上就是我对 "重大疾病保险返还型相比消费型哪种合算"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签