“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”
”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“
......
学姐的建议是，除非你有很多收入，能让你无忧无虑，除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。
这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。
今天学姐就来跟大家好好讲讲，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。
要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。
如果想要在一二线城市买车买房的话，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。
如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，那损失简直无法估计。
你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？
医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，那么就可以享受终身的医保保障。
虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，关于重疾保障力度方面也比较强，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。
年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。
等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。
客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待
一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。健康告知是投保之前必须要做的一件事情，符合要求是参保的必要条件。
参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。总而言之，就是难上加难。
那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；生病之后也可投保；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，不与身体情况挂钩。
在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。
换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。
如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，而是在于，它不要钱！！！
总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，也都是商保只能补充无法替代的部分。
虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。
如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。
如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。
寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。
它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。
要是遇到了几十上百万的大病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。
医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。
虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。
要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。
我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些费用医保是不能报销的，医保只能报销因疾病产生的费用。
如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。
如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，有了重疾险就不会害怕，让我们好好接受治疗并把病养好。
不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？非工作时发生的严重事故呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？
如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，哪怕能赔，由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。
而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。
总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，工伤险不能赔付的意外，意外险也能赔。
所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。
生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。请注意，“需要”不是这里的重点，“可以”才是。也就是可以选择不买母婴险。
生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。
但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，生育险是不提供保障的。
而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。
但是！随着当今医疗技术的飞速发展，大多孕妇在生小孩前都会有各项检查的环节，乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。有需要的，可以选择补充。
配置商保时需要考虑哪些方面？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。
经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。
我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。
有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，那么不配置才是最好的选择。
买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。
大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，需要根据个人需求来。
你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）
综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。
学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：
因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，
保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。
从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，长期而言，确实性价比没有短期高。
在这段时光里我们的劳动能力很低 ， 这也代表着这段时间里我们失去了经济收入。
重疾险保额最低要保到50万以上，尽可能越高越好。大部分经济状况良好的人可以选择往上加。
医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以医疗保险通常就买短期的。
总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。
因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。
只要你手里的钱够了，社保是没有什么太大作用了。
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以上就是我对 "商保和社保的法律区别"的图文回答，望采纳！
