“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。
在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。
想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。
如果想要在一二线城市买车买房的话，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。
如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，那简直损失惨重。
你是不想让你的小孩在这里上学了吗？
医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话，医保就为我们提供保障终身服务。
市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），重疾的保障力度非常强，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。
年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。
等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。
可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期
对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。况且在投保之前客户都要被健康告知，不符合要求的话是绝对不可以参保的。
在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。总结就是非常困难。
那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；即使当你生病了，它一样可以投保；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，不要求投保时的身体状况如何。
在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。
也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。
这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？
但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！
工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，而是，它不用缴纳保费！！！
总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。
养老险虽然拥有超高性价比和回报率，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。
我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。
假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。
寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。
寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。
如果遇到几十上百万的疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销的比例只会相对更低一点。
如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。
而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。
因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。
除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。
在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些疾病外的钱，医保都是不管的。
而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。
万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，重疾险可以给我们提供保障，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。
我们并非在工作中受伤的呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果我们因工伤而身故呢？
如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。
当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。
总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。
所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。
生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。请注意，这里重点是“可以”，而不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。
生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。
但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，是不能通过生育险获得赔付的。
而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。
不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。
因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。对新生儿不放心的，可以进行补充。
购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。
经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。
我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，总而言之，一般不配。
买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。
我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。但要装修成简装房、精装房还是豪华房，可以看看自己的需求。
你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。
学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：
因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，
保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。
于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，长期而言，确实性价比没有短期高。
在这过程中我们的劳动力不足， 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。
在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。如果经济条件允许的话还可以往上加。
购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以医疗保险不需要买长期的。
总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。
原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。
但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。
我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "商保和社保的区别是什么"的图文回答，望采纳！
