“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。
现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。
小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。
在很多一二线城市里，如果想要买房买车，需要连续缴纳社保，并且还需要达到一定的年限才可以。
假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，那简直损失惨重。
你是否还想让自己的小孩在这里上学？
医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受终身的医保保障。
商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，重疾的保障力度非常强，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。
年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。
等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。
可带病投保、无条件续保且没有等待期
对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。进行健康告知是投保的第一步，只有你符合了要求才可以参保。
想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总而言之，这就是一件非常难以解决的事情。
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使当你生病了，它一样可以投保；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，不用考虑投保时自己的身体状况如何。
如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
我们要是积少成多，四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了！
但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！
工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！
总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，这些部分也是商保只能填补无法代替的。
养老险确实有着高性价比和高回报率，这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。
您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。
我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。
寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险，也会给予你一笔能帮你一次性还清债务并且也会支撑您的家庭近几年能照常运转。
前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。
不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会相对更低一点。
医保对重疾中症保障力度不高。
尽管百外医疗险拥有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。
我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。
缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。
如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。
如果我们或我们的家人得了重疾、中症，有了重疾险就不用考虑金钱的压力，少了后顾之忧，让我们在这豪华的医院里，安心的治病养病。
如果我们不是在工作中受伤的呢？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？
倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。
而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。
总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。
所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。
生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。请注意，“需要”不是这里的重点，“可以”才是。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。
生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。
但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，是不在生育险保障范围内的。
而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。
不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。
购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。
经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。
不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。
有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，总而言之，一般不配。
买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。
毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，可以看看自己的需求。
你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）
综合来看：保险要根据实际需求来配置。
各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：
因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，
能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。
因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。
在这时间内我们是丧失劳动力的， 也就是说这段时间里我们无法产生经济收入。
我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。在经费充足的情况下，还可以往上加。
我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以医疗保险不需要买长期的。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。
但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。
社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "简单社保和商保的区别吗"的图文回答，望采纳！
