“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。
这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。
那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。
要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。
买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，那对你造成的影响可是非常大的。
你是不想让你的小孩在这里上学了吗？
医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，可以拥有医保保障的终身享受。
有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，重疾所受的保障力度十分强大，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。
对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。
对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待
对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。并且健康告知是投保的必经之路，只有你符合了要求才可以参保。
参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。简言之，这是难上加难的事。
于医保呢？当月选择且购买好医疗保险，下个月就可以开始生效并使用了；就算在你生病之后，投保依然有效；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，不与身体情况挂钩。
要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。
也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。
这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？
因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用，所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！
之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是因为，它免费！！！
总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。
养老险确实有着高性价比和高回报率，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。
假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。
寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。
如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。
一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。
在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。
虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。
有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。
我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。
治病期间不能工作导致的经济损失，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。
而重疾险属于给付制，确诊即赔。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。
即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，重疾险可以给我们提供保障，让我们在医院安心地治病养病。
我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？非工作时发生的严重事故呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？
假如真的面临了这种情况，工伤险能不能赔暂且不说，哪怕能赔，由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。
而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。
简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，工伤险不能赔付的意外，意外险也能赔。
所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。
生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。重点是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。
生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。
但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，生育险是不提供保障的。
而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。
但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。
因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。有需要的，可以选择补充。
配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。
经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。
是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。
有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，最好的结果就是不需要配。
买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。
大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。但要装修成简装房、精装房还是豪华房，需要根据个人需求来。
你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：
因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，
家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。
但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。
在这段时间里我们是不具有劳动能力的， 意思就是这段时间里我们是没有经济收入。
重疾险保额最低要保到50万以上，尽可能越高越好。在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。
医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的，而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身，所以医疗保险通常就买短期的。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。
但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。
社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的区别你知道吗"的图文回答，望采纳！
