“学姐,已经买了社保还需要再购买商业保险吗?“
“学姐,在商业保险方面已经花了很多钱,不想再在社保上面花钱了。”
......
学姐是这样认为的,若是你每年能赚百万的年薪就可以,不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。
这样说是因为社保的一些独特作用,现在的商业保险是不能取代的;而社保的一些不足,也需要商保强劲的保障力度予以补充。
在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。
小伙伴们一般需要买车买房,才能在大城市落地生根。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房,社保需要连续缴纳一定年限的。
如果你有上面所说的需求,但是中途断缴或者没缴过的话,那损失简直无法估计。
你还想不想让自己的小孩在这里上学了?
医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前,那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。
虽然商业重疾险和商业医疗险(包括百万医疗险)的保障额度高,关于重疾保障力度方面也比较强,年龄和身体状况对这两个险种影响很大。
年轻的时候都好说,可但凡年龄上了50这一分水岭,不但保费极其高昂且保额降低(一般只有二三十万),而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。
等我们老态龙钟了,医疗险重疾险就不给我们参保了,与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。
可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期
于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。并且健康告知是投保的必经之路,不符合要求不能参保。
参保之后,如果想要续保得重新评估健康风险。总而言之,这就是一件非常难以解决的事情。
对于医保而言呢?本月交付了医疗保险,下个月就开始生效了;并且就算生病了,一样也可以投保;续保无条件限制,只要你有交钱投保,就能享受医保的各项保障,与你的身体状况如何没有任何关系。
要是投保人本身有社会保障,很多商保在投保时规定保费会便宜很多。
所以说,在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。
这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。
但对于有生小孩需求的家庭而言,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,不仅提供产假还有产假工资(生育津贴)。只要满足:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。重点是,它针对上班族是免除了个人保费的,换句话说就是,免费!!
之所以说工伤险无法替代,不是因为工伤险能保的商业意外险保不了,真正的原因是,它不需要我们出钱!!!
总之,这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障,也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。
养老险性价比和回报率虽然是做的很到位,而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。
如果最后缴纳不足15年或者中途身故了,养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利(利息一般为年化8%)取出来。
我们会觉得很不划算,而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等,如果说我们只靠着那点老金的本金与利息,这就很难了,因为根本就是无济于事。
而寿险的作用,就是当你身故或者完全失去劳动力时,寿险里给您提供一次性还清债务,并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌,而“一朝回到解放前”。
不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病,亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况,报销比例会更加低。
在重症中症面前,医保的保障力度完全不够。
续保困难,老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点,它的好处还是非常大的,不仅报销范围全面,而且报销额度也高,主要是保费还低。
要想以后增强对抗疾病的风险,还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。
缴纳了医保之后,只有我们因病住院产生费用,医保才能够进行报销。
不去工作,在医院进行治疗,肯定会产生经济损失的,治病花不少钱,而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支,这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决,医保是不负责的。
而购买了重疾险,确诊得了重疾,马上就可以得到赔偿。我们的治疗费工作期间的经济损失,以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。
假如自己或者是自己的家人生病了,情况比较严重,重疾险可以给我们提供保障,让我们在这豪华的医院里,安心的治病养病。
如果我们不是因工而受伤的呢?是其他的事故,导致我们受很严重的伤怎么办呢?因工作中发生事故导致死亡了呢?
倘若真的走到了这一步,先不去想工伤险能不能赔,就算属于可赔的范畴,在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任,在这样的情况下,指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。
而意外险,可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候,给予一笔保险金。
简而言之就是,工伤险能赔付的工伤,意外险能陪,而且有的意外工伤险赔不了的,意外险同样能赔。
所以我们除开工伤险之外,再选择一份意外险,使我们获得一个全面的保障。
生育险保障有缺失的地方,母婴险是可以派上用场的。请注意,这里说的是“可以”,不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。
生育险承担了我们生育过程里的各类花费,还会予以生产的妈妈产假与产假工资。
但是,假如在胎儿身上发现出生后意外身故,患有先天性疾病这种事的话,是不在生育险保障范围内的。
而母婴险的作用在于,可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。
但是!现在医疗技术也是日新月异,几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查,以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。
因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。如果不放心,也可以选择补充。
配置商保时有哪些问题需要我们思考?学姐觉得有两方面需要我们考虑,一方面是经济条件,另一方面是是否有需求。
何为经济条件,就是根据自身收入来配置相应额度的保险。
我们的身份不一样,需求也就不一样,所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。
配置寿险是需要有经济能力的,而老人和小孩没有,所以不需要配置。老人由于身体较弱,配置重疾险医疗险会相当不划算,总而言之,一般不配。
社保和商保的关系就想买房子一样,前者是毛坯房,后者是做装修。
毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品,我们肯定要买。不过房子有很多装修样式,是简装,还是精装,又或是装修成豪华,你的需求是怎么样的,那就选择怎么样的。
让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦:)
综合来看:如果不能根据实际需求来配置保险,那就是在耍流氓。
或许大家会疑惑,各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全,在这里学姐简单地和大家来进行分析:
因为一旦我们因为任何原因身故,导致家庭失去经济收入的话,
被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。
然而我并不推荐购买长期的意外险,短期在意外险来说就够用了,就性价比而言,长期的其实没有那么高。
在这过程中我们的劳动力不足, 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。
在保额不限的情况下,重疾险越高越好,一般至少买到50万,在市场上,一些经济中上的人可以选择往上加。
医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的,而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身,所以买短期的医疗保险就好了。
总之,对于绝大多数人而言,社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。
因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。
但是,像学姐前面涉及到的一样,社保商保也不是非买不可,只要你的年收入状况是百万以上就行。
毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题,都要依靠大量的金钱来解决。
只要足够有钱,社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "举例社保和商保的区别"的图文回答,望采纳!