学霸说保险

社保和商保的区别有哪些

251次 2021-06-24

“学姐,已经买了社保还需要再购买商业保险吗?“

“学姐已经有商业保险,不想再给社保花钱了。”

......

学姐认为吧,除非至少年入百万,不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。

这么说是有原因的,原因很简单因为社保的一些作用,商业保险是不具备的;当然社保也不是所有问题都能保证,有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。

今天学姐就来跟大家好好讲讲,社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

大家要想在一个大城市生活一辈子,有两件东西必不可少,那就是房子和车子。

我们如果要买车买房,在许多一二线城市都有相关的条件,都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

如果你想买房买车的话,出现中途断缴的情况,或者干脆没缴过,这个损失的影响太大了。

你是否还想让自己的小孩在这里上学?

获得医保的终身保障

医保的好处就是,只要我们在退休前缴纳满25年,医保就为我们提供保障终身服务。

保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险,尽管额度高,在重疾上保障力度强劲,年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

年轻时还好,可一旦当我们年龄超过50岁之后,不但保费极其高昂且保额降低(一般只有二三十万),而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。

等我们成为了老年人,医疗险重疾险不给参保了,到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。

可带病投保、无条件续保且没有等待期

对于一般商业医疗险和重疾险,它们有30天、90天或180天的等待期。况且在投保之前客户都要被健康告知,不符合要求的话是绝对不可以参保的。

在参保之后,只有重新评估健康风险才可以续保。总结就是非常困难。

那么医保呢?这个月交了医疗保险,下个月就可以使用;生病之后也可投保;续保不受任何限制,但凡你交钱了,相应的保障就能够得以实现,不要求投保时的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时都有规定:如果投保人本身有社保保障的话,那么保费会便宜很多。

所以说,购买社保,在你配置商保时可以提供一个打折优惠。

如果你早这样积少成多,四舍五入,这些钱早就换到一部新手机了。

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴
对于没有生小孩打算的家庭而言,生育险没有用。

但对于有生小孩需求的家庭而言,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,它提供了产假,甚至还提供了产假工资(生育津贴)。

仅需符合:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。关键点是,对于上班的人来说,它免除了个人保费,意思就是,不花钱!!

免费提供工伤保障
对于正在上班的人而言,工伤险可以为我们免费提供,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以有工伤险无法替代这种说法,不是说工伤险能保的范围比商业意外险大,而是因为,我们不用给它缴保费!!!

总之,这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障,也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率,但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有,这是前提。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了,我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

我们会温馨的提示您。如若有特殊情况,比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便,所以这相当的不划算,如果说我们只靠着那点老金的本金与利息,这就很难了,因为根本就是无济于事。

寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时,可以给你让你一次性还清债务,以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。

前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。

医疗险保障力度不足
医疗险确实存在着很多不足之处,比如医保三目录,起付线,封顶线以及报销比例的限制。所以这意味着:

✦ 要是住院了花了太多钱,是不能报销的;
✦ 在起付线和封顶线的范围之内,可以按比例报销;
✦ 可以报销的范围是:医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内;
✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医,那么费用不报销;要是异地就医,那么报销额度等都会有限制。
要是这么一趟限制下来,一趟合理医疗(意思是不使用高端医疗设备和药物,只是保证能治好病)的大病只有60%~70%的费用会报销。

万一遇到了大疾病,动辄花费几十上百万,还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等,报销的比例会降低。

市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。

虽然续保困难,老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点,但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。

我们虽然缴纳了医保,但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。

而且想用医保进行报销,必须是生病住院而且产生了费用,才能够使用医保进行报销。

治病期间不能工作导致的经济损失,我们在医院把病治好了,回家还需要调理一段时间,也需要开支,家里还有其他的一些车贷,房贷也需要资金的支出,这些费用都不能报销,医保只能报销因疾病产生的费用。

如果缴纳了重疾险,在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。赔付范围非常的广,能把我们的治疗费以及经济损失,还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。

如果家里的人生病了,确诊为严重的疾病,或者是中症疾病,那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧,让我们能够放心去治病养病了。

工伤险只赔付工伤
工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

我们并非在工作中受伤的呢?非工作时发生的严重事故呢?工作时不幸发生意外导致死亡了呢?

倘若真的走到了这一步,先不去想工伤险能不能赔,就算赔得了,在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前,工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。

而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时,保证能给予一笔保险金的,就是意外险。

总之一句话,工伤险应付得了的工伤,意外险也行,超过工伤险赔付的范畴话,意外险也可以赔付。

所以我们才需要在工伤险之外,再上一层意外险,来兜住我们。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障,母婴险是可以增添的。请注意,这里说的是“可以”,不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。

生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销,还会予以生产的妈妈产假与产假工资。

但是,如果胎儿出生后意外身故,又或者患有先天性疾病的话,是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险的功能就是,在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。

不过!现在医疗技术的也是越来越先进,基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤,以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。

出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。担心有风险的,可以自行选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时哪些因素需要我们进行研究?学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。

经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。

是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。

没有经济能力就不需要配置寿险,就像老人和小孩一样。不建议老人配置重疾险医疗险,因为老人身体较弱,配置的话相当不划算,因此配置的话也不需要。

买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修,打个比方,这个社保就是毛坯房,商保就是做装修。

毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境,我们大家都要买。哪种装修合适,是简装,精装,还是豪华装修,个人需求如何才是选择的前提。

你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的:)

由此看来:如果不能根据实际需求来配置保险,那就是无稽之谈。

各险种的额度要买多少,在配置商保时,大家都会关注这个问题,在这里学姐为大家简单讲解一下:

寿险
覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

因为任何原因导致事故,就会使家庭失去经济收入,就此而言,

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险
意外险因为保费很低(短期的只要一个月几十块),100万的话是相对比较理想的,如果你有较多的资金,我们会建议你考虑购买长期意外险。

从意外险来说,短期的够用的话,就没必要多花钱买长期的了,就性价比而言,长期的其实没有那么高。

重疾险
由于一般的重疾从治病到养病,到痊愈怎么也得3~5年。

在这期间我们是没有什么劳动力的, 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。

重疾险保额最低要保到50万以上,尽可能越高越好。如果经济条件允许的话还可以往上加。

医疗险
医疗险与意外险类似,保费便宜(一年几百块),保额能达到几百万。

通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的,而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身,所以医疗保险不需要买长期的。

总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保,且商保相应的配置也不能松懈。

因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。

但是,就像前文学姐说的,不买社保商保也可以,只要一年能赚几百万就行。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题,要想解决都要花钱。

除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。

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以上就是我对 "社保和商保的区别有哪些"的图文回答,望采纳!

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