“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”
......
学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。
道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。
今天学姐就来跟大家好好讲讲，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。
大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。
如果你们要想在一二线城市买车买房，是需要连续缴纳社保到一定年限的。
如果你有这方面的需求，却中途断缴或者干脆没缴过的话，那对你造成的影响可是非常大的。
你是不想让你的小孩在这里上学了吗？
医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，可以拥有医保保障的终身享受。
虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。
年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。
对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。
可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期
于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。且在投保前都需要进行健康告知，只有符合要求的人才可以参保。
参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。一句话来说，就是十分的困难。
那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；即使当你生病了，它一样可以投保；总之没有续保条件限制，只要你交钱了，国家就能给予相应保障，与你的身体状况如何没有任何关系。
如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。
换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
之所以说工伤险不可取代，不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容，理由是，它不要我们花钱！！！
总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。
养老险的性价比跟回报率是非常高没错，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。
如果最后缴纳不足15年或者中途身故了，养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利（利息一般为年化8%）取出来。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。
寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。
万一遇到了动辄几十上百万的疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销的比例只会相对更低一点。
医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。
如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。
有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。
我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。
在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些疾病外的钱，医保都是不管的。
同时重疾险也是给付制度的保险，确诊即赔。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们能够放心去治病养病了。
如果我们不是因工而受伤的呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？
要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险的一点赔付根本指望不上。
而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。
简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。
所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。
生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。
生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。
但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，生育险是不保的。
而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。
不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。
因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。有需要的，可以选择补充。
购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。
经济条件是指，需要根据自身收入，来配置相应额度的保险。
是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，最好的结果就是不需要配。
买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。
毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。
让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）
综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。
学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：
因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。
但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期而言，确实性价比没有短期高。
在这时间内我们是丧失劳动力的， 也就是说这段时间里我们无法产生经济收入。
重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以购买短期的医疗保险比较好。
总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。
因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。
但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。
社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。
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以上就是我对 "和商保的和社保的区别"的图文回答，望采纳！
