重大疾病保险消费型相比返还型哪种全面

在生育政策越来越放开的情况下，有很多结过婚的独生子女的压力变大了好几倍，很多父母不想让子女的压力太大，如果没有退休金的话，就给自己买了养老金，如果是没有职工社保的话，就会给自己投保了各种健康险。

但由于了解保险的程度不足，在买重疾险时会有很多人去选择购买了返还型的产品，觉得消费型的产品划不来！然而真的是这样的吗？今天学姐就来给大家灌输一下这方面的知识！

想要购买好的保险产品，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，不然一不小心就掉进陷阱里了：

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公平，新定义下推出的两款新品被学姐选取出来，大家可以看看对比图：

一百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，我们从保障力度、赔付价格以及保费内容这几个方面来进行比较剖析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，还有其他，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

对于福满分20的保障责任来说，现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有中症，连基础保障都有缺失。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们先说中症。中症的病情大于轻症小于重疾，同重疾相比的话比较容易达到理赔标准，而且拿到的理赔金要远高于轻症，中症保障的缺失，对我们会非常不利！

除此之外，恶性肿瘤的发病率可谓是很高的，万一罹患癌症在五年内复发的可能性是相当大的，而重疾只能赔付一次的话，癌症再次复发的费用，保险公司将不负责，有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，因此癌症二次赔很重要，那这个保障福满分20却没有！

很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔可以不要，大家想知道自己的想法是对是错可以继续往下看，数据会说明一切：

2、从赔付条件看

两者拿重疾来对比，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前第一次罹患重疾，将得160%保额的赔付，福满分20能得到的赔付只有100%的保额，同样购买50万保额，哪天罹患癌症的话，康惠保旗舰版2.0则可以赔付80万的保额，而福满分20能赔50万就不错了，谁亏谁赚大家都清楚！

但拿轻症来说，康惠保旗舰版2.0能得到赔付的保额最少都有40%，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

觉得康惠保旗舰版2.0还不错的小伙伴，那你一定不能错过下面这篇内容详实的分析文章：

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，保到70岁，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然会将保费退回到消费者手中，但是有一点一定要提醒大家，要想返还必须是那种没有发生过重疾理赔的情况！假设因为重疾需要理赔，就会拿到比康惠保旗舰版2.0少的保险金，并且也失去了返还的权益！

除此之外，仅仅可以返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？

很多人偏爱返还型重疾险的原因，多半是觉得投保消费型重疾险如果不出险保费就白交一场，但是客观事实并非如此，你们不信可以看下面的详述：

二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？

返还型的重疾险除了具有保费返还这一个优势就没有别的了，陷阱真是数不胜数，不光保障内容极其匮缺，而且赔付水平也特别一般，假设去除可以退还这一方面，在重疾险产品中都不可能达到及格的水平！并且保费支出较高，就投保人群而言，符合保费预算比较大条件的人群才适合投保。

在保费方面，如果支出有限，最好的做法就是选择消费型的重疾险，每年的缴费给我们带来的压力就不会那么大了，并且还有更加好的保障效果，更值得去购买！我们一定不能偏离保障是保险的原始宗旨这件事，因为保险的本质就是保！

这一份实惠、保障又好的产品榜单，学姐已经整理好了，现在想投保的朋友不要错过哦：

以上就是我对 "重大疾病保险消费型相比返还型哪种全面"的图文回答，望采纳！

重疾险消费型比较返还型哪种更值得买