“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“
“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”
......
学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。
这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。
在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。
我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，是需要连续缴纳社保到一定年限的。
如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，这个损失的影响太大了。
你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？
医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。
有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，重疾的保障力度非常强，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。
对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。
等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。
可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。并且健康告知是投保的必经之路，只有你符合了要求才可以参保。
参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。总而言之，就是难上加难。
那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；生病之后也可投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，不在乎你投保时身体状态如何。
要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！
社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！
总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。
养老险虽然拥有超高性价比和回报率，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。
假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。
我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。
寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。
前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。
要是遇到了几十上百万的大病，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销费用的比例会更加低。
医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。
续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。
虽然购买了医保，但是如果再添加购买百万医疗保险，即使生病了自己会更加有保障
而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。
不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。
而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。
如果我们或我们的家人得了重疾、中症，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们在这豪华的医院里，安心的治病养病。
我们并非在工作中受伤的呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？
要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。
而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。
简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。
所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。
生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。
生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。
但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不负责的。
而母婴险的用处，就是用于减轻胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这类风险的。
但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。
配置商保时需要考虑哪些方面？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。
经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。
是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。
没有经济能力就不需要配置寿险，就像老人和小孩一样。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，所以一般也不需要配。
买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。
买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，那就要看个人需求了。
你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：
因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，
被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。
但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期而言，确实性价比没有短期高。
在这过程中我们的劳动力不足， 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。
在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。
通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以购买短期的医疗保险比较好。
总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。
因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。
但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "程晓奕 社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！
