“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”
......
学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。
今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。
年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。
我们如果要买车买房，在许多一二线城市都有相关的条件，是需要连续缴纳社保到一定年限的。
要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，这个损失的影响太大了。
如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？
医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。
商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。
年龄不大的时候还好，可一旦年龄上了50之后，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。
等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出
一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。并且健康告知是投保的必经之路，不符合要求不能参保。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总结就是非常困难。
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；而且不论生病与否，它都能投保；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，不用考虑投保时自己的身体状况如何。
要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！
之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，理由是，它不要我们花钱！！！
总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，这些部分也是商保只能填补无法代替的。
养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。
您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。
我们会确保您没有任何的问题。比如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负种种原因这回非常不划算，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。
它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。
如果遇到几十上百万的疾病，如果再使用到一些特殊药、特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。
如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。
如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。
所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。
除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。
在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。
缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。我们所花费的费用和以及造成的损失，以及后续的治疗的费用可以一次性给予。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，那么重疾险就派上用场了，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。
我们并非在工作中受伤的呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？
倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。
而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。
总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。
所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。
生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。
生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。
但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，生育险是不保的。
而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。
但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。
因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。对新生儿不放心的，可以进行补充。
配置商保时需要考虑哪些方面？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。
经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。
配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。
由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，总而言之，一般不配。
买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。
之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。但要装修成简装房、精装房还是豪华房，需要根据个人需求来。
你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）
综合来看：保险要根据实际需求来配置。
学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：
如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，
保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。
于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。
在这期间我们是缺乏劳动力的， 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。
所以重疾险的保额需要尽量越高越好（一般至少买到50万），如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。
医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以医疗保险就只要买短期的就好了。
总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。
毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。
但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。
毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "社保和商保的报销区别"的图文回答，望采纳！
