“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”
......
学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。
那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。
想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。
买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，是需要连续缴纳社保到一定年限的。
假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，那简直损失惨重。
还想你的小孩在这上学吗？
医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。
市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），重疾的保障力度非常强，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。
年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。
等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。
它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。想要投保，那么首先你要进行健康告知，想要参保的话就要符合要求。
想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。一句话来说，就是十分的困难。
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使当你生病了，它一样可以投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，不在乎你投保时身体状态如何。
在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。
所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。
这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。关键是，对于上班的人而言，它不需要个人缴纳保费，也就是说，免费！！
工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，是因为，它是免费的！！！
总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，这些部分也是商保只能填补无法代替的。
养老险虽然拥有超高性价比和回报率，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。
假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。
假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。
不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销的比例只会相对更低一点。
也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。
百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。
因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。
我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。
进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。
而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。我们所花费的费用和以及造成的损失，以及后续的治疗的费用可以一次性给予。
即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们好好接受治疗并把病养好。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果我们因工伤而身故呢？
如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险的一点赔付根本指望不上。
而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。
简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。
所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。
生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。
生育险负责了我们在生育中的花费，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。
不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，是不在生育险保障范围内的。
而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。
不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。
出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。对新生儿不放心的，可以进行补充。
配置商保时需要考虑哪些因素？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。
经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。
是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。
有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，最好的结果就是不需要配。
买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。
大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。
让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）
由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。
各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：
如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，
无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。
于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。
在这时间内我们是丧失劳动力的， 也就是说这段时间里我们无法产生经济收入。
重疾险保额最低要保到50万以上，尽可能越高越好。在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。
一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以买短期的医疗保险就很不错了。
总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。
毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。
但是，就像学姐前面提到的，不买社保商保也是可以的，只要你每年进账百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。
除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的基础知识与区别"的图文回答，望采纳！
