“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。
道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。
今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。
想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。
买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，那对你造成的影响可是非常大的。
你还想不想让自己的小孩在这里上学了？
医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，医保就为我们提供保障终身服务。
保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险，尽管额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，这两个险种十分限制年龄与身体状况。
对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。
对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。
客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待
一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。且在投保前都需要进行健康告知，不符合要求不能参保。
在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。总而言之，这就是一件非常难以解决的事情。
那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；就算在你生病之后，投保依然有效；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，甭管身体情况怎么样。
如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。
也就是说，在你购买商保时，买社保可以提供一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！
之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，而是因为，我们不用给它缴保费！！！
总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。
养老险虽然拥有超高性价比和回报率，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。
假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。
我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。
寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，也会给予你一笔能帮你一次性还清债务并且也会支撑您的家庭近几年能照常运转。
寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。
倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，如果再使用到一些特殊药、特殊医疗设备等，报销比例会更加低。
什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。
续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。
虽然购买了医保，但是如果再添加购买百万医疗保险，即使生病了自己会更加有保障
而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。
同时重疾险也是给付制度的保险，确诊即赔。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们安心治病养病。
如果我们不是因工而受伤的呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？
假如真的面临了这种情况，工伤险能不能赔暂且不说，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。
而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。
总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。
所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。
生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。
生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。
不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，生育险是不负责的。
而母婴险的用处，就是用于减轻胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这类风险的。
不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。如果不放心，也可以选择补充。
配置商保时我们需要关注哪些问题？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。
经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。
我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。
由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，一般情况下不配置。
买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。
大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。但要装修成简装房、精装房还是豪华房，那就要看个人需求了。
你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）
综合来看：保险要根据实际需求来配置。
学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：
因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，
保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。
于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，长期而言，确实性价比没有短期高。
在这时间内我们是丧失劳动力的， 也就是说这段时间里我们无法产生经济收入。
重疾险保额最低要保到50万以上，尽可能越高越好。在经费充足的情况下，还可以往上加。
通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以医疗保险一般买短期的就好。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。
但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。
只要你手里的钱够了，社保是没有什么太大作用了。
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以上就是我对 "商保和社保的区别的主持词"的图文回答，望采纳！
