“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“
“学姐，在商业保险方面已经花了很多钱，不想再在社保上面花钱了。”
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学姐的建议是，除非你有很多收入，能让你无忧无虑，除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。
这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。
今天学姐就来跟大家好好讲讲，商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。
大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。
买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。
要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，这个损失太严重了。
如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？
医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，医保就为我们提供保障终身服务。
商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，重疾所受的保障力度十分强大，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。
对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。
等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。
可带病投保、无条件续保且没有等待期
一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。并且健康告知是投保的必经之路，符合要求是参保的必要条件。
在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。简言之，这是难上加难的事。
于医保呢？当月选择且购买好医疗保险，下个月就可以开始生效并使用了；而且不论生病与否，它都能投保；总之没有续保条件限制，只要你交钱了，国家就能给予相应保障，不要求投保时的身体状况如何。
如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。
也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。
你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，是因为，它是免费的！！！
总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。
养老险虽然拥有超高性价比和回报率，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。
如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。
而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，也会给予你一笔能帮你一次性还清债务并且也会支撑您的家庭近几年能照常运转。
寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。
要是遇到了几十上百万的大病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，这个报销比例只能更低。
在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。
百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。
我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。
我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。
不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。
但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们能够放心去治病养病了。
不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？
要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。
而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。
总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，工伤险不能赔付的意外，意外险也能赔。
所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。
生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。
生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。
但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不负责的。
而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。
不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。
配置商保时需要考虑哪些方面？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。
经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。
是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。
有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，那么不配置才是最好的选择。
买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。
毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，那就要看个人需求了。
让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）
由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。
配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：
如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，
家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。
于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。
在这段时光里我们的劳动能力很低 ， 这也代表着这段时间里我们失去了经济收入。
在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。
一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以医疗保险通常就买短期的。
总的来说，大多数人必须要缴纳社保，并且商保对应的配置也要做好。
因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就像学姐最开头所说的，想要不买社保商保也不是不行，只要能年入百万就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。
除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。
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以上就是我对 "得了大病社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！
