学霸说保险

社保医疗和商保的区别

336次 2021-06-22

“学姐,工作时已经配置社会保险了,还需要买商业保险吗?”

“学姐,购买商业保险我已经花了很多钱,现在再买社保还要花钱,我不想花钱了。”

......

学姐的建议是,除非你有很多收入,能让你无忧无虑,除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。

这么说是有原因的,原因很简单因为社保的一些作用,商业保险是不具备的;当然社保也不是所有问题都能保证,有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。

在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,社保需要商保补充的原因是什么,不过社保又不能用商保替代又为何。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。

很多一二线城市里,当我们需要买车买房的时候,小伙伴们的社保都要连续缴纳才行,一定年限也要达到才能满足要求。

如果你上述所说的这方面的需求,但是中途又断缴了,或者从来没缴纳过,那对你造成的影响可是非常大的。

如果再这样,你的小孩还能不能在这里上学了?

获得医保的终身保障

医保的好处就是,只要我们在退休前缴纳满25年,医保就为我们提供保障终身服务。

商业重疾险与商业医疗险(包括百万医疗险)虽然保障额度高,在重疾的保障上拥有很强的保障力度,年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

年轻的时候都好说,可但凡年龄上了50这一分水岭,保费就会随之增加,可是保额却是随之降低的(基本只有二三十万),而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的,那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。

可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期

于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。想要投保,那么首先你要进行健康告知,不符合要求不能参保。

参与投保后,如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。一句话来说,就是十分的困难。

那医保呢?这个月购买了医疗保险,下个月就可以投入使用了;即使当你生病了,它一样可以投保;总之没有续保条件限制,只要你交钱了,国家就能给予相应保障,不与身体情况挂钩。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时规定:在投保人自身有社会保障的情况下,保费会便宜很多。

也就是说,在你购买商保时,买社保可以提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴
有小孩的家庭才需要生育保险,如果没有这个打算就不需要生育险。

但对于有生小孩需求的家庭而言,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,甚至可以提供产假与产假工资(生育津贴)。

只要满足:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。关键的一点是,如果是上班的人,自己都不用缴纳保费,相当于是,一分钱也不用自己掏!!

免费提供工伤保障
是正在上班的群体的话,可免费获得工伤险提供的,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法取代的理由,不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保,而是在于,它不要钱!!!

总之,我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没,这些部分也是商保只能填补无法代替的。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

养老险确实有着高性价比和高回报率,但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。

我们一般前提是缴纳满15年,假如您未缴纳满15年或有其他原因,我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。

我们会温馨的提示您。如若有特殊情况,比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便,所以这相当的不划算,如果说我们只靠着那点老金的本金与利息,这就很难了,因为根本就是无济于事。

寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时,它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务,且支撑家庭照常运转3~5年。

寿险是要保证你的家庭,不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。

医疗险保障力度不足
三目录、起付线、封顶线以其报销比例的限制是医疗险最大的缺点。所以说:

✦ 住院花太多钱了不能报销;
✦ 如果费用是在起付线跟封顶线之间,那么可以按比例报销;
✦ 费用可以报销的条件是:要在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内;
✦ 没有去定点医院、定点药店就医不报销;异地就医报销额度会有限制。
要是这么一趟限制下来,一趟合理医疗(意思是不使用高端医疗设备和药物,只是保证能治好病)的大病只有60%~70%的费用会报销。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病,或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等,报销的比例只会更低。

市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。

百万医疗险虽然有续保困难,老了之后参保条件严格这些缺点,它有很多优点,像报销范围全面,保费低,报销额度高等。

虽然购买了医保,但是如果再添加购买百万医疗保险,即使生病了自己会更加有保障

而且想用医保进行报销,必须是生病住院而且产生了费用,才能够使用医保进行报销。

进入医院进行治疗,我们是不能去上班的,因此单位也不会给我们发工资,病好了之后,后期的调理费用,还有平时我们的车贷房贷等等,都是一笔不小的开支,这些都不能报,因为医保只能报销疾病的费用,要想报销其他的费用,需要其他的方法。

如果缴纳了重疾险,在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。赔付范围非常的广,能把我们的治疗费以及经济损失,还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。

即使是我们家里的人生病了,诊断为,重疾或者中症,有了重疾险就不会害怕,让我们在这安静的医院里,抛开一切安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤
在工作中产生意外受伤,可以报工伤险。

我们并非在工作中受伤的呢?如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢?如果在工作中碰到危险,意外身亡。怎么办呢?

要是真到了这种地步,工伤险能不能赔先不说,就算是可赔的,面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任,工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。

当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时,可以保证被保人会获得一笔保险金的,就是我们所说的意外险。

总之一句话,工伤险应付得了的工伤,意外险也行,如果该意外是工伤险无法赔付的,可以走意外险赔付。

所以我们才要在工伤险之外,再选购意外险,做一个全方位的保障。

生育险保障不全面

生育险保障不到的地方,可以拿母婴险顶上。请注意,这里说的是“可以”,不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。

生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了,还有产假与产假工资给到生产的妈妈。

但是,如果出现胎儿出生后意外身故,或者患有先天性疾病这样的情况的话,是不属于生育险保障范畴的。

而母婴险就是,对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

不过!因为现在医疗技术也是与时俱进了,孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的,乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。有需要的,可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些方面?学姐觉得有两方面需要我们考虑,一方面是经济条件,另一方面是是否有需求。

经济就是要衡量自己的收入水平,并因此来配置适合自己额度的保险。

我们的身份不一样,需求也就不一样,所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。

没有经济能力就不需要配置寿险,就像老人和小孩一样。因为老人身体较弱,所以不建议购买重疾险医疗险,因为这样很不划算,最好的结果就是不需要配。

社保和商保的关系就想买房子一样,前者是毛坯房,后者是做装修。

之所以我们都要买毛坯房,是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。什么样的装修才是我们需要的,简装房、精装房。还是豪华房,个人需求如何才是选择的前提。

让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦:)

综合来看:保险要根据实际需求来配置。

学姐在这里简单告诉大家,配置商保时,各险种的额度要买多少,才能算是合理:

寿险
覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低门槛。

因为只要我们因为任何原因身故,导致家庭失去经济收入的话,

家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。

意外险
意外险因为保费很低(短期的只要一个月几十块),100万的话是相对比较理想的,如果你有充足的资金的话,可以想想入手长期意外险。

但我并不建议你购买长期,因为对于意外险而言,短期的就够用了,就性价比而言,长期的其实没有那么高。

重疾险
由于一般的重疾在治病、养病和痊愈着三个过程中要花费的时间少说也要3~5年。

在这时候我们的劳动能力下降,也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。

重疾险的保额建议一般买到至少五十万,尽量越高越好。如果你有钱,往上加也未尝不可。

医疗险
医疗险和意外险相似,一年的保费很便宜(只需要几百块),保额高达几百万。

医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的,而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身,所以买短期的医疗保险就好了。

总而言之,对于大部分的人来说,一定要缴纳社保,并且商保相应的配置也要做好。

因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是,就像学姐前面提到的,不买社保商保也是可以的,只要你每年进账百万。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题,都需要用钱。

我想你应该知道,只要你足够的有钱养活自己,社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保医疗和商保的区别"的图文回答,望采纳!

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