学霸说保险

社保和与商保的的区别有哪些

230次 2021-06-22

”学姐,现在社会保险我已经有了,购买其他的商业保险有这个必要吗?“

“学姐,在商业保险方面已经花了很多钱,不想再在社保上面花钱了。”

......

学姐的建议是,除非你有很多收入,能让你无忧无虑,除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。

其实特别好理解,社保的一些属性商业保险是不具备的;当然社保也不是所有问题都能保证,有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。

学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说,商保不能替代社保,社保又需要商保补充,其中的原因是什么。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

想一辈子生活在大城市,房子和车子都是必须品。

许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房,都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

如果你想买房买车的话,出现中途断缴的情况,或者干脆没缴过,那可以说是“杀敌一千,自损八百”。

还想你的小孩在这上学吗?

获得医保的终身保障

医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前,那么医保的终身保障就属于我们。

好比如商业重疾险,商业医疗险和百万医疗险,尽管他们的保障额度高,重疾所受的保障力度十分强大,年龄和身体状况对这两个险种影响很大。

对于小年轻基本都还好,可像那些年龄超过50岁的人,保费就会随之增加,可是保额却是随之降低的(基本只有二三十万),而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。

等我们老了,医疗险重疾险不给我们参保了,在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待

一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。并且健康告知是投保的必经之路,不符合要求不能参保。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。一句话来说,就是十分的困难。

然而医保呢?现在这个月购买了医疗保险,下个月就可以投入使用了;即使当你生病了,它一样可以投保;无条件续保,只要你敢交钱,国家就敢保,不在乎你投保时身体状态如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时都有规定:如果投保人本身有社保保障的话,那么保费会便宜很多。

所以说,购买社保,在你配置商保时可以提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴
生育险的作用主要还要保障生小孩的家庭,如果没有生小孩或者没有这个想法,是没有用的。

对于那些想要孩子的家庭来说,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,提供产假的同时还提供了产假工资(生育津贴)。

关于使用作出的要求是:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重点是,它针对上班族是免除了个人保费的,换句话说就是,免费!!

免费提供工伤保障
对上班族来说,我们可以享受工伤险为我们带来的,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险无法替代,不是因为工伤险能保的商业意外险保不了,而是,它不用缴纳保费!!!

总之,我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没,这些部分也是商保只能填补无法代替的。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

养老险确实有着高性价比和高回报率,但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有,这是前提。

假如您身故,或未交满15年,我们也就停止了对您的服务,会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。

如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦,所以只相当不划算,只依靠老金的本金赢利息的话有点困难,那力量太小了,不足以维持我们稳定的生活。

我们需要了解一下寿险的作用,它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时,它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务,且支撑家庭照常运转3~5年。

寿险的义务就是根据您的情况给予服务,假如您家里的经济负担带来了困难,我们会保证您的家庭经济情况。

医疗险保障力度不足
三目录、起付线、封顶线以其报销比例的限制是医疗险最大的缺点。所以说:

✦ 如若住院花钱太多不能报销;
✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销;
✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内,费用可以报销;
✦ 就医的地点不在定点医院、定点药店的话,费用不报销;在异地就医,报销额度等都会有限制。
这么一趟限制下来,一趟合理医疗(意思是不使用高端医疗设备和药物,只是保证能治好病)的大病能够报销大概只有60%~70%。

不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病,亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况,报销的比例会降低。

也就是说,医保在重疾中症面前,保障力度并不够高。

尽管百外医疗险拥有续保困难,老了之后参保条件严格这些缺点,不过呢它也是有好处的,像报销范围,全面保费低,报销额度高等等。

即使我们购买了医保,我们还可以购买百万医疗保险,这样日后生病更加有保障。

我们因疾病产生的费用支出时,医保才能进行报销。

治病期间不能工作导致的经济损失,治病之后疗伤需要花费的钱,车贷房贷的债务责任等等,这些不是因疾病本身产生的费用,医保是不管报销的。

缴纳了重疾险,如果确诊了重疾就可以进行赔偿,赔偿速度快。我们的治疗费工作期间的经济损失,以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。

万一我们家里人生病了,得了重疾或者是中症,重疾险可以给我们提供保障,让我们能够放心去治病养病了。

工伤险只赔付工伤
在工作中受伤可以报销保险叫工伤险。

我们不是在工作的时候受伤的,且受伤况较为严重,该如何处理?发生了意外事故让我们伤残严重呢?如果在工作中发生意外身亡了呢?

要是真到了这种地步,工伤险能不能赔先不说,哪怕能赔,由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况,工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。

当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时,可以保证被保人会获得一笔保险金的,就是我们所说的意外险。

简单来说,工伤险可以赔付的工伤,意外险可以赔,如果该意外是工伤险无法赔付的,可以走意外险赔付。

所以我们除开工伤险之外,再选择一份意外险,使我们获得一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险有所欠缺的部分,母婴险可以补上来。请注意,这里说的是“可以”,不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。

生育险负责了我们在生育中的花费,还保障了生产的妈妈产假与产假工资。

但是,针对胎儿出生后意外身故,又或者患有先天性疾病这两类的,生育险是不提供保障的。

而母婴险的好处是,胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。

不过!因为现在医疗技术也是与时俱进了,孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的,甚至婚前检查还会做遗传风险检测。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。对新生儿不放心的,可以进行补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时有哪些因素需要考虑到?学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。

经济条件是指,需要根据自身收入,来配置相应额度的保险。

需不需要配置保险,配置什么保险,是需要看我们的身份是怎样的。

配置寿险是需要有经济能力的,而老人和小孩没有,所以不需要配置。因为老人身体较弱,所以不建议购买重疾险医疗险,因为这样很不划算,所以一般也不需要配。

买保险相当于买房子,社保等于毛坯房,商保等于装修。

毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境,我们大家都要买。什么样的装修才是我们需要的,简装房、精装房。还是豪华房,你的需求是怎么样的,那就选择怎么样的。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的:)

意思就是:保险配置要有实际需求作为依据。

学姐在这里简单地和你们说,配置商保时,每种险种的额度要买多少,才能更好地提供保障:

寿险
覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低门槛。

因为只要我们因为任何原因身故,导致家庭失去经济收入的话,

家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。

意外险
意外险的保费较低(短期的只要一个月几十块),我会推荐尽量购买到100万,如果资金充足可以考虑买长期意外险。

从意外险来说,短期的够用的话,就没必要多花钱买长期的了,况且长期的性价比其实不高。

重疾险
由于一般的重疾对于治病到养病,到痊愈所要花费的时间大约为3~5年。

在这期间我们是缺乏劳动力的, 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。

重疾险保额最低要保到50万以上,尽可能越高越好。如果自己的经济允许,我们是可以选择加的。

医疗险
医疗险与意外险相似,保费很低(一年几百块),保额却可以有几百万。

医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的,而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利,所以医疗保险一般买短期的就好。

总之,对于绝大多数人而言,社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。

毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。

但是,像学姐前面涉及到的一样,社保商保也不是非买不可,只要你的年收入状况是百万以上就行。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题,都需要用钱。

社保是留给有需要的人,如果你不需要,那它对你来说也没有作用。

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以上就是我对 "社保和与商保的的区别有哪些"的图文回答,望采纳!

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