随着生二胎和生三胎的政策实施，这对很多已婚的独生子女来说，是很有压力的，大部分父母为了让子女的压力变小，如果没有退休金的话，就给自己买了养老金，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。
但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时很多人往往会做出购买返还型的产品的选择，觉得消费型的产品不划算！可是事实真的是这样吗？今天我就来给各位好好讲一讲！
想要挑选好的保险产品，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，否则自己上当了都不知道：
《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比
为了防止发生不公的事情，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：
这种百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品，保障内容、赔付力度以及保费价格这三个维度是我们需要进行比分析的。
1、从保障内容看
康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，对于我们的保障需求来说，它基本上都可以满足！
福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有中症，连基础保障都有缺失。就不说康惠保旗舰版2.0独特的前症优势了，我们首先来谈一下中症。中症的病情在轻症与重疾的中间位置，与重疾比较起来显然更容易达到理赔标准，比轻症拿到的理赔金要多一些，一旦没有中症的保障，对于我们很不利！
除此之外，恶性肿瘤的发病率相当高，真的罹患癌症的话有很大的可能会在五年内复发，要是重疾真的只能赔一次，再次患癌症，所有的费用需要自己买单，有过理赔历史和患癌史没有购买新产品的资格，所以癌症二次赔很关键，就这个保障满分20也是没的！
不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，大家想知道自己的想法是对是错可以继续往下看，数据会说明一切：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？》baoxian.2239.com
2、从赔付条件看
从重疾角度来对比，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾，可以获得160%保额的赔付，再看看福满分20只能赔付100%保额，同样购买50万保额，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，可福满分20能赔付的保额只有50万，哪个亏哪个赚大家心里都明白！
而如果确诊轻症，康惠保旗舰版2.0赔付的40%保额还是最少的，但是平安福满分20只赔付20%保额，整整少了一半，差距马上就高下立判！
要是对康惠保旗舰版2.0有了投保的想法，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：
《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》baoxian.2239.com
3、从保费对比看
30岁女性，保额是50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！
30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会把保费退回，但是学姐一定要给大家提个醒儿，要想返还必须是那种没有发生过重疾理赔的情况！万一出现重疾理赔的情况，拿到的保险金就会比康惠保旗舰版2.0少一些，并且还不能返还保费了！
此外，只能返还100%已交过的保费，要清楚一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选择投保一份消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合理吗？
很多人偏喜欢返还型重疾险的理由，都是觉得投保消费型重疾险如果不出险的话保费就相当于白交一场，但事实并不是这样，还抱有怀疑态度的请看下文：
《消费型重疾险如果不出险保费白交？》baoxian.2239.com
二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？
返还型的重疾险也就具有保费返还这一个优势，陷阱真是数不胜数，而且保障的内容十分少，并且赔付总体水平也尤其平常，如若把准许退返这一点除去，在重疾险产品中都不能达到及格的水准！而且需要支付的保费较高，适合投保的对象只有保费预算比较大的人群。
在保费支出有限的情况下，最好选择消费型的重疾险，我们每年缴费压力就不会那么大了，并且保障效果更好，保障更全面！我们一定不能偏离保障是保险的原始宗旨这件事，因为保险的本质就是保！
这里有一份实惠、保障又好的产品榜单，是学姐帮大家整理的，准备投保的朋友可以看一看哦：
《十大便宜好价的重疾险大盘点》baoxian.2239.com
以上就是我对 "返还型重疾险对比消费型重疾险哪个更应该买"的图文回答，望采纳！
