学霸说保险

一句话商保和社保的区别

254次 2021-06-24

“学姐,现在我已经有了社保,有必要再买商业保险吗?”

“学姐,商业保险我已经买了很多了,我不想再买社保了”

......

学姐的建议是,除非你有很多收入,能让你无忧无虑,除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。

这样说是因为社保的一些独特作用,现在的商业保险是不能取代的;显然社保也不能提供全方位的保障,有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。

那么利用这篇文章,学姐跟大家讲一讲这其中的原因,商保为什么不能替代社保,社保又为什么需要社保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

年轻人想在一个大城市落地生根,免不了要买房买车。

在很多一二线城市里,如果想要买房买车,那么我们必须要连续缴纳社保,还要达到一定年限。

如果你有上面所说的需求,但是中途断缴或者没缴过的话,那简直损失惨重。

你是否还想让自己的小孩在这里上学?

获得医保的终身保障

医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年,那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。

市场上很多额度高的保险,比如商业重疾险与商业医疗险(包括百万医疗险),在重疾的保障上拥有很强的保障力度,年龄和身体状况对这两个险种影响很大。

对于50岁以下的年轻人还好,可是一旦年龄超过50岁之后,保费就会随之增加,可是保额却是随之降低的(基本只有二三十万),并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。

等我们老态龙钟了,医疗险重疾险就不给我们参保了,在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。

带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点

对于一般商业医疗险和重疾险,它们有30天、90天或180天的等待期。并且健康告知是投保的必经之路,不符合要求的话是绝对不可以参保的。

在参保之后,只有重新评估健康风险才可以续保。总之,就是各种难难难!!!

那么医保呢?当月购买了医疗保险,下个月就开始生效了;而且不论生病与否,它都能投保;续保没有条件限制,只要交钱投保了,国家就会受理,甭管身体情况怎么样。

缴纳社保可以让商保保费更低

如果投保人本身有社会保障的话,保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。

也就是说,买社保还能在你配置商保时,提供一个打折优惠。

我们要是积少成多,四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了!

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴
生育险的作用主要还要保障生小孩的家庭,如果没有生小孩或者没有这个想法,是没有用的。

对于那些想要孩子的家庭来说,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,还能提供产假与产假工资(生育津贴)。

只要满足:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。关键的一点是,如果是上班的人,自己都不用缴纳保费,相当于是,一分钱也不用自己掏!!

免费提供工伤保障
针对上班的群体来说,我们可以通过工伤险获得的是,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法替代的原因,不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容,是因为,它是免费的!!!

总之,这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障,也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高,前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。

您需要缴纳15年的费用,否则,养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

我们会觉得很不划算,而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等,只依靠老金的本金赢利息的话有点困难,那力量太小了,不足以维持我们稳定的生活。

而寿险的作用,就是当你身故或者完全失去劳动力时,寿险里给您提供一次性还清债务,并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。

如若您家里的经济支柱,到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。

医疗险保障力度不足
三目录、起付线、封顶线以其报销比例的限制是医疗险最大的缺点。所以说:

✦ 在住院了的情况下,花费太多钱是不能报销的;
✦ 在起付线和封顶线的范围之内,可以按比例报销;
✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内,费用可以报销;
✦ 不在定点医院、定点药店就医的不报销;异地就医的报销额度等都会有限制。
一趟合理医疗(意思就是只保证能治好病就行,不去使用那些高端的医疗设备和药物)的大病通过这么一趟限制下来,能够报销的部分往往只有60%~70%。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病,还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等,会降低报销比例。

医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。

百万医疗险续保困难,并且老了之后参保条件严格,不过它有报销范围,全面保费低,报销额度高等很多优点。

即使我们购买了医保,我们还可以购买百万医疗保险,这样日后生病更加有保障。

而且想用医保进行报销,必须是生病住院而且产生了费用,才能够使用医保进行报销。

在治疗的同时是无法工作的,因此经济状况会受到影响,治病花不少钱,而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支,这些都不能报,因为医保只能报销疾病的费用,要想报销其他的费用,需要其他的方法。

而购买了重疾险,确诊得了重疾,马上就可以得到赔偿。我们所花费的费用和以及造成的损失,以及后续的治疗的费用可以一次性给予。

如果我们或我们的家人得了重疾、中症,有了重疾险就不会害怕,让我们在这安静的医院里安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤
工伤险就是工作受伤赔付的保险。

如果我们不是在工作中受伤的呢?是其他的事故,导致我们受很严重的伤怎么办呢?如果我们在工作中不幸身亡,保险公司和工作单位又该如何解决呢?

如果真到了这种时候,工伤险能不能赔另说,就算能赔,因为我们身故而造成的债务责任,抚养责任、经济责任无人承担的情况,工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。

而意外险的话,则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时,能够收到一笔保险金。

总而言之,如果是工伤险能赔的工伤,意外险也是能赔的,同时,意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。

所以我们才需要在工伤险之外,再上一层意外险,来兜住我们。

生育险保障不全面

生育险保障不全面,可以用母婴险补充。请注意,这里说的是“可以”,不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。

生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销,还有产假与产假工资给到生产的妈妈。

但是,假如在胎儿身上发现出生后意外身故,患有先天性疾病这种事的话,是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险的好处是,胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。

但是!随着当今医疗技术的飞速发展,大多孕妇在生小孩前都会有各项检查的环节,乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。担心有风险的,可以自行选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时我们需要关注哪些问题?有2点是学姐觉得需要考虑的,那就是经济条件以及是否有需求。

经济条件:自身收入怎样,就配置等价额度的保险。

是否有需求是根据不一样的身份来判定的,不同保险的配置是根据身份来的。

没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。不建议老人配置重疾险医疗险,因为老人身体较弱,配置的话相当不划算,那么不配置才是最好的选择。

买社保和商保对于我们而言就像买房子一样,社保等于毛坯房,商保等于做装修。

之所以我们都要买毛坯房,是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房,至于装修成什么样,你的需求是怎么样的,那就选择怎么样的。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的:)

意思就是:保险配置要有实际需求作为依据。

或许大家会疑惑,各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全,在这里学姐简单地和大家来进行分析:

寿险
如果无法覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额,寿险的保额就不够了。

因为一旦我们遭遇了任何原因而身故,导致家庭失去经济收入的话,

那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。

意外险
意外险因为保费很低(短期的只要一个月几十块),100万的话是相对比较理想的,在资金充足的情况下,购买长期意外险是一个不错的选择。

因为对于意外险而言,短期的就够用了,没有必要购买长期的,况且长期的性价比其实不高。

重疾险
由于一般的重疾至少要花3~5年的时间用来治病、养病和痊愈。

在这过程中我们的劳动力不足, 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。

重疾险的保额建议一般买到至少五十万,尽量越高越好。如果经济条件允许的话还可以往上加。

医疗险
医疗险与意外险很像,不需要高昂的保费(一年几百块),保额能有几百万。

一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用,而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身,所以买短期的医疗保险就很不错了。

总的来说,大多数人必须要缴纳社保,并且商保对应的配置也要做好。

毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。

但是,就像学姐最开头所说的,想要不买社保商保也不是不行,只要能年入百万就行。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题,说到底都是钱的事。

只要足够有钱,社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "一句话商保和社保的区别"的图文回答,望采纳!

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