“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”
......
学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。
原因很简单：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。
今天学姐就来跟大家好好讲讲，社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。
想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。
很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，那简直损失惨重。
你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？
医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，我们就可以享有终身的医保保障。
虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，重疾的保障力度非常强，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。
年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。
等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点
一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。想要投保，那么首先你要进行健康告知，不符合要求不能参保。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。简言之，这是难上加难的事。
那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；并且就算生病了，一样也可以投保；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，不要求投保时的身体状况如何。
在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。
换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。
如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，而是因为，我们不用给它缴保费！！！
总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。
养老险虽然拥有超高性价比和回报率，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。
您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。
我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。
如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。
一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，会降低报销比例。
医保对重疾中症保障力度不高。
百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。
要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。
而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。
而重疾险属于给付制，确诊即赔。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们在医院安心地治病养病。
我们并非在工作中受伤的呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果在工作中发生意外身亡了呢？
要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，工伤险的一点赔付根本指望不上。
而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。
简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。
所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。
生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。
生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。
不过，如果发生胎儿出生后意外身故，或是患有先天性疾病这种状况的话，是不属于生育险保障范畴的。
而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。
但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。
出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。
配置商保时需要考虑哪些因素？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。
经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。
是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。
有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，因此配置的话也不需要。
买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。
毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，个人需求如何才是选择的前提。
让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。
学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：
因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，
能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。
然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，而且长期的性价比没有那么高。
在这段时光里我们的劳动能力很低 ， 这也代表着这段时间里我们失去了经济收入。
对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。在经费充足的情况下，还可以往上加。
医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以买短期的医疗保险就很不错了。
总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。
因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。
除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。
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以上就是我对 "社保和商保的实施方式区别是"的图文回答，望采纳！
