”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“
“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”
......
学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。
这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：社保也是具有一些劣势的，这些劣势可以靠商业保险来补充。
今天学姐就来跟大家好好讲讲，什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。
小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。
在很多一二线城市里，如果想要买房买车，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。
如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，这个损失可以说是十分惨重。
你是否还想让自己的小孩在这里上学？
医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，医保就为我们提供保障终身服务。
好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，重疾的保障力度方面做的很不错，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。
年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，保费就会随之增加，可是保额却是随之降低的（基本只有二三十万），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。
等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。
可带病投保、无条件续保且没有等待期
一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。健康告知是投保之前必须要做的一件事情，不符合要求不能参保。
已经投保了之后，想要续保的话只能重新进行健康风险的评估。总而言之，就是难上加难。
对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；即使在生病之后依然可以投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，与你的身体状况如何没有任何关系。
在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。
换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。
这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是因为，我们不用给它缴保费！！！
总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，这些部分也是商保只能填补无法代替的。
虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。
我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。
我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。
它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。
万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销比例会更加低。
如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。
如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。
虽然购买了医保，但是如果再添加购买百万医疗保险，即使生病了自己会更加有保障
我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。
生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，本来治病花了不少钱，后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。
但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，重疾险在关键时候给我们提供帮助，让我们好好接受治疗并把病养好。
如果我们不是因工而受伤的呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。
当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。
简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。
所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。
生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。请注意，这里重点是“可以”，而不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。
生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。
但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，是不属于生育险保障范畴的。
而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。
不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。
因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。
购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。
经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。
是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。
老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，所以一般也不需要配。
买保险跟买房子一样，社保是毛坯房的话，那么商保就是做装修。
大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。
你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）
由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。
各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：
如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，
家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。
然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，而且长期的性价比没有那么高。
在这期间我们是缺乏劳动力的， 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。
在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。
一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以医疗保险通常就买短期的。
总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。
毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。
但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。
毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。
我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "和商保到底和社保的区别"的图文回答，望采纳！
