“学姐,现在我已经有了社保,有必要再买商业保险吗?”
“学姐,很多种商业保险,我已经购买了,社保我不想再花钱了。”
......
学姐觉得吧,没有百万年薪的收入,那么不买社保或者单单参加商业医保,那么风险还是非常大的。
其实特别好理解,社保的一些属性商业保险是不具备的;社保也有一些不足的地方,还需要商业保险来弥补。
今天学姐就来跟大家好好讲讲,商保不能替代社保,社保又需要商保补充,其中的原因是什么。
大家要想在一个大城市生活一辈子,有两件东西必不可少,那就是房子和车子。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房,都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
如果你有上面所说的需求,但是中途断缴或者没缴过的话,那损失简直无法估计。
如果再这样,你的小孩还能不能在这里上学了?
医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话,我们就可以享有终身的医保保障。
保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险,尽管额度高,保障力度在重疾保障里也算是比较强的,但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。
对于小年轻基本都还好,可像那些年龄超过50岁的人,面临的就是保费高昂,保额降低(一般就二三十万左右)的局面,而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。
对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的,与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。
可带病投保、无条件续保且没有等待期
一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知,不符合要求的话是绝对不可以参保的。
在参保之后,只有重新评估健康风险才可以续保。总之,就是各种难难难!!!
那么医保呢?这个月交了医疗保险,下个月就可以使用;即使你是在生病时期投保的,它一样有效;无条件的续保,只要你投保了,国家就能将相应的保障落实到位,不用考虑投保时自己的身体状况如何。
要是投保人本身有社会保障,很多商保在投保时规定保费会便宜很多。
换言之,购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。
我们要是积少成多,四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了!
但对于有生小孩需求的家庭而言,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,还可以为女性提供产假和产假工资(生育津贴)。关于使用作出的要求是:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键点是,是上班族的话,就不必自己缴纳保费,相当于,一分钱也不用你花!!
工伤险之所以会无法替代,不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面,而是因为,它免费!!!
总之,这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障,也都是商保只能补充无法替代的部分。
养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好,前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。
假如您最后缴纳不足15年,或者中途身故,那我们会把你曾经缴纳过的养老险,你的养老金连本带利都会取出来,利息一般为年化8%。
我们会觉得很不划算,而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等,靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时,这样的情况下,寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。
寿险是要保证你的家庭,不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。
倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病,或者是要用到特效药和特殊医疗设备等,这个报销比例只能更低。
医保对重疾中症保障力度不高。
百万医疗险虽然有续保困难,老了之后参保条件严格这些缺点,它有很多优点,像报销范围全面,保费低,报销额度高等。
因此我们在医保的基础上,才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。
此外,医保属于报销制,它只能报销因疾病本身产生的费用支出。
生病住院了,就没法工作从而导致没有收入,因此会产生经济损失,治病之后疗伤需要花费的钱,车贷房贷的债务责任等等,这些都不能报,因为医保只能报销疾病的费用,要想报销其他的费用,需要其他的方法。
而重疾险不同,如果确诊得了重病,它是可以马上赔付的。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
如果家里的人生病了,确诊为严重的疾病,或者是中症疾病,有了重疾险就不用考虑金钱的压力,少了后顾之忧,让我们好好接受治疗并把病养好。
如果我们不是因工而受伤的呢?非工作时发生的严重事故呢?如果在工作中碰到危险,意外身亡。怎么办呢?
假如真的面临了这种情况,工伤险能不能赔暂且不说,就算是可赔的,面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任,工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。
当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时,可以保证被保人会获得一笔保险金的,就是我们所说的意外险。
简单来说,工伤险可以赔付的工伤,意外险可以赔,超过工伤险赔付的范畴话,意外险也可以赔付。
所以我们才要在工伤险之外,再选购意外险,做一个全方位的保障。
生育险保障不全面,可以用母婴险补充。强调一下:“可以”是这里的重点,而不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。
生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销,还有产假与产假工资给到生产的妈妈。
但是,针对胎儿出生后意外身故,又或者患有先天性疾病这两类的,生育险是不承担的。
而母婴险的好处,就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。
不过嘛!由于现在医疗技术的进步,一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查,甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。
因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。所以觉得有必要的,可以自己选择补充。
购买商保时有哪些因素需要考虑到?有2点是学姐觉得需要考虑的,那就是经济条件以及是否有需求。
何为经济条件,就是根据自身收入来配置相应额度的保险。
不同身份,需求不同,配置的保险也就不一样。
有无经济能力是配置寿险重要参考依据,所以老人和小孩不需要,因为没有经济能力。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的,总而言之,一般不配。
买社保和商保对于我们而言就像买房子一样,社保等于毛坯房,商保等于做装修。
买了毛坯房,它才可以为我们提供最基本的生活环境。不过房子有很多装修样式,是简装,还是精装,又或是装修成豪华,那就要看个人需求了。
你不可能要求一个贫困户装修豪华房:)
综合来看:如果不能根据实际需求来配置保险,那就是在耍流氓。
学姐在这里简单告诉大家,合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的:
如果我们因为任何原因身故,导致家庭经济来源减少的话,
那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。
但我并不建议你购买长期,因为对于意外险而言,短期的就够用了,况且长期的性价比其实不高。
在这段时间里我们是不具有劳动能力的, 意思就是这段时间里我们是没有经济收入。
重疾险的保额建议一般买到至少五十万,尽量越高越好。大部分经济状况良好的人可以选择往上加。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的,而且若我们缴纳职工医保满25年,保障终身不是梦,所以购买短期的医疗保险比较好。
总之,对于绝大多数人而言,社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。
因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。
但是,就像前文学姐说的,不买社保商保也可以,只要一年能赚几百万就行。
毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情,每一件都离不开钱。
只要足够有钱,社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "社保和商保的区别表"的图文回答,望采纳!