“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。
其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。
今天学姐就来跟大家好好讲讲，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。
大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，那损失简直无法估计。
如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？
医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话，我们就可以享有终身的医保保障。
保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险，尽管额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。
对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。
对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。
可带病投保、无条件续保且没有等待期
一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，不符合要求的话是绝对不可以参保的。
在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。总之，就是各种难难难！！！
那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，不用考虑投保时自己的身体状况如何。
要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。
换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。
我们要是积少成多，四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了！
但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是因为，它免费！！！
总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，也都是商保只能补充无法替代的部分。
养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。
假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。
我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。
寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。
倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，这个报销比例只能更低。
医保对重疾中症保障力度不高。
百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。
因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。
此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。
而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，有了重疾险就不用考虑金钱的压力，少了后顾之忧，让我们好好接受治疗并把病养好。
如果我们不是因工而受伤的呢？非工作时发生的严重事故呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
假如真的面临了这种情况，工伤险能不能赔暂且不说，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。
当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。
简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。
所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。
生育险保障不全面，可以用母婴险补充。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。
生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。
但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，生育险是不承担的。
而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。
不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。
因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。所以觉得有必要的，可以自己选择补充。
购买商保时有哪些因素需要考虑到？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。
何为经济条件，就是根据自身收入来配置相应额度的保险。
不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。
有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，总而言之，一般不配。
买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。
买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，那就要看个人需求了。
你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）
综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。
学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：
如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，
那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。
但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，况且长期的性价比其实不高。
在这段时间里我们是不具有劳动能力的， 意思就是这段时间里我们是没有经济收入。
重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。大部分经济状况良好的人可以选择往上加。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以购买短期的医疗保险比较好。
总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。
因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。
但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "社保和商保的区别表"的图文回答，望采纳！
