“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”
......
学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。
原因很简单：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。
现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。
想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。
如果想要在一二线城市买车买房的话，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。
要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，那损失简直无法估计。
你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？
医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，我们就可以享有终身的医保保障。
商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，重疾所受的保障力度十分强大，这两个险种十分限制年龄与身体状况。
对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。
等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。
可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，符合要求是参保的必要条件。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总而言之，就是难上加难。
然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；并且就算生病了，一样也可以投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，甭管身体情况怎么样。
在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！
社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！
之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，而是因为，我们不用给它缴保费！！！
总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。
虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。
假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。
寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。
寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。
一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，如果再使用到一些特殊药、特殊医疗设备等，报销比例会更加低。
什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。
虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。
要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。
除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。
治病期间不能工作导致的经济损失，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。
但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。
如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，重疾险在关键时候给我们提供帮助，让我们在医院安心地治病养病。
我们并非在工作中受伤的呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？
要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，工伤险的一点赔付根本指望不上。
而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。
简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。
所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。
生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。请注意，“需要”不是这里的重点，“可以”才是。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。
生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。
但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，生育险是不保的。
而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。
不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。
是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。如果感觉害怕，也可以选择补充。
购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。
经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。
需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。
没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，总而言之，一般不配。
买保险跟买房子一样，社保是毛坯房的话，那么商保就是做装修。
毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。但要装修成简装房、精装房还是豪华房，依据自己的需求来选择才对。
你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）
综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。
学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：
如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，
那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。
但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。
在这时间内我们是丧失劳动力的， 也就是说这段时间里我们无法产生经济收入。
所以重疾险的保额需要尽量越高越好（一般至少买到50万），大部分经济状况良好的人可以选择往上加。
通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以买短期的医疗保险就很不错了。
总的来说，大多数人必须要缴纳社保，并且商保对应的配置也要做好。
毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。
但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。
我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。
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以上就是我对 "商保和社保的区别视频"的图文回答，望采纳！
