学霸说保险

社保和商保的区别在哪里你知道吗

310次 2021-06-23

“学姐,已经买了社保还需要再购买商业保险吗?“

”学姐,我买了很多商业保险,可不可以不买社会保险“

......

学姐的建议是,除非你有很多收入,能让你无忧无虑,除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。

原因很简单:社保的一些功能,是商保完全替代不了的;社保并不是十全十美,也是有一些缺点的,但是这些缺点可以用商业保险来弥补。

今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因,社保为什么不能用商保替代,为何又需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。

如果想要在一二线城市买车买房的话,需要连续缴纳社保,并且还需要达到一定的年限才可以。

要是你和上述所说的情况相符的话,然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话,那对你造成的影响可是非常大的。

你是不想让你的小孩在这里上学了吗?

获得医保的终身保障

医保有一个很迷人的地方,那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话,那么医保的终身保障就属于我们。

好比如商业重疾险,商业医疗险和百万医疗险,尽管他们的保障额度高,在重疾的保障上拥有很强的保障力度,年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

年轻时还好,可一旦当我们年龄超过50岁之后,不但保费极其高昂且保额降低(一般只有二三十万),而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。

等我们老态龙钟了,医疗险重疾险就不给我们参保了,到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。

可带病投保、无条件续保且没有等待期

于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。况且在投保之前客户都要被健康告知,符合条件才可以参保。

已经投保了之后,想要续保的话只能重新进行健康风险的评估。一句话来说,就是十分的困难。

那么医保呢?这个月交了医疗保险,下个月就可以使用;并且就算生病了,一样也可以投保;续保不受任何限制,但凡你交钱了,相应的保障就能够得以实现,不在乎你投保时身体状态如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多商保投保时规定:如果投保人有社会保障,那么他的保费可以便宜很多。

换言之,买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴
生育险他就是主要是针对人们想生小孩的家庭,不然是没有用的。

因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用,所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息,提供产假的同时还提供了产假工资(生育津贴)。

针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。关键点是,对于上班的人来说,它免除了个人保费,意思就是,不花钱!!

免费提供工伤保障
工伤险给予了上班一族的人们,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险不可取代,不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容,真正的原因是,它不需要我们出钱!!!

总之,这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障,就算是商保最多也只有补充无法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高,但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。

假如您身故,或未交满15年,我们也就停止了对您的服务,会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。

如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦,所以只相当不划算,我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活,这简直就是杯水车薪。

我们需要了解一下寿险的作用,它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时,寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。

保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。

医疗险保障力度不足
医疗都有它的不足,但它最大的不足就是它受到医保三目录,起付线,封顶线以及报销比例的限制。这意味着:

✦ 如果住院,花费太多钱不能报销;
✦ 花费是在起付线跟封顶线之间的话,是可以按照比例进行报销的,
✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内,费用可以报销;
✦ 只要没在定点医院、定点药店就医,费用就不会报销;异地就医的报销额度会有限制。
这么一趟限制下来,一趟合理治疗(意思就是只保证能治好病就行,不去使用那些高端的医疗设备和药物)的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

万一遇到了动辄几十上百万的疾病,或者是要用到特效药和特殊医疗设备等,会降低报销比例。

什么保险对于重疾中症保障力度不高,可以说是医保了。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难,老了之后参保条件严格,除了这些,他还有报销范围,全面保费低,报销额度高等优点。

有了医保,再购买百万医疗保险,这样即使生病了,也不用太多的担心。

我们因疾病产生的费用支出时,医保才能进行报销。

进入医院进行治疗,我们是不能去上班的,因此单位也不会给我们发工资,治病花不少钱,而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支,这些费用都不能报销,医保只能报销因疾病产生的费用。

而重疾险不同,如果确诊得了重病,它是可以马上赔付的。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。

像自己或自己家里的人生病了,但是已经诊断为重症或者是中症疾病,那么重疾险就派上用场了,让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤
工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

如果我们不是在工作中受伤的呢?是其他的事故,导致我们受很严重的伤怎么办呢?如果在工作中发生意外身亡了呢?

如果真的到了这种境地,先不去考虑工伤险会不会赔的问题,哪怕是可以赔的,债务责任、抚养责任、经济责任无人承担,这些因为我们身故而引起的问题,指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。

而意外险,可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时,作为被保人强有力的后盾,给予其一笔保险金。

总而言之,如果是工伤险能赔的工伤,意外险也是能赔的,如果该意外是工伤险无法赔付的,可以走意外险赔付。

所以我们除了工伤险,还要再购买一份意外险,来兜底。

生育险保障不全面

生育险保障有缺失的地方,母婴险是可以派上用场的。划重点:这里说的是“可以”,不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。

生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了,还能给予生产的妈妈产假与产假工资。

但是,如果出现胎儿出生后意外身故,或者患有先天性疾病这样的情况的话,生育险是不提供保障的。

而母婴险的功能就是,在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。

但是!现在医疗技术也是日新月异,几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查,甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。担心有风险的,可以自行选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时哪些因素需要我们进行研究?学姐认为除了经济条件外,还有看是否有需求。

经济条件是配置保险重要参考依据,怎样的收入水平就配置怎样的保险。

是否有需求是根据不一样的身份来判定的,不同保险的配置是根据身份来的。

由于没有经济能力,所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。正是考虑到老人身体较弱,配置重疾险医疗险的话是不划算的,总而言之,一般不配。

买保险跟买房子一样,社保是毛坯房的话,那么商保就是做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的,所以我们必须买。然而要装修成什么样子,是简装房,还是精装房,亦或是豪华房,可以看看自己的需求。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房:)

由此看来:不能根据实际需求来配置保险的行为,就是在耍流氓。

配置商保时,各险种的额度要买多少,才能算是合理呢?学姐在这里简单地和大家分析:

寿险
覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

因为只要我们任何原因身故,家庭经济收入必然会受到损害,

那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。

意外险
买到100万的意外险的并不能算多的,如果资金充足购买长期意外险是一个很好的选择。

因为短期的意外险已经够用了,就不推荐你买长期的了,长期的性价比跟短期相比其实并不高。

重疾险
由于一般的重疾从治病到养病,到痊愈怎么也得3~5年。

在这段时间里我们是不具有劳动能力的, 意思就是这段时间里我们是没有经济收入。

我们建议对于重疾险的保额越高越好,一般至少买到50万。在经费充足的情况下,还可以往上加。

医疗险
医疗险与意外险类似,每年只需要几百块的保费,保额却能达到几百万。

医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的,而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利,所以医疗保险通常就买短期的。

总之,对于绝大多数人而言,社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。

毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是,就像学姐上文提到的,不想买社保商保也可以,只要你一年的收入能有百万。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题,说到底都是钱的事。

我想你应该知道,只要你足够的有钱养活自己,社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的区别在哪里你知道吗"的图文回答,望采纳!

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